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Gateway di Pagamento Alto Rischio nel Regno Unito: Opzioni per i Merchant Britannici

I merchant britannici nelle categorie ad alto rischio affrontano una serie specifica di sfide che differiscono dalle loro controparti UE. Le modifiche al passaporting post-Brexit hanno influenzato il modo in cui alcuni processori di pagamento con sede nell'UE possono servire direttamente i merchant del Regno Unito, mentre l'ambiente normativo della FCA crea requisiti di conformita distinti per i servizi di pagamento regolamentati nel Regno Unito. Allo stesso tempo, i merchant del Regno Unito nelle categorie come gioco d'azzardo, contenuti per adulti, CBD e crypto hanno bisogno della stessa infrastruttura di elaborazione specializzata dei loro colleghi europei. Questa guida spiega come funziona il mercato dei gateway di pagamento ad alto rischio per i merchant del Regno Unito, cosa significa l'ambiente post-Brexit per l'acquiring e come ottenere l'approvazione per un'elaborazione dei pagamenti affidabile.

Gateway Pagamento Alto Rischio Regno Unito | RoxPay

Il Panorama dell'Elaborazione dei Pagamenti ad Alto Rischio nel Regno Unito

Il Regno Unito ha un settore dell'elaborazione dei pagamenti maturo e ben regolamentato. La Financial Conduct Authority (FCA) autorizza e regola gli istituti di pagamento che operano nel Regno Unito. Tuttavia, il mercato dei gateway di pagamento ad alto rischio nel Reino Unito e plasmato da diversi fattori specifici al contesto britannico.

Categorie ad alto rischio nel Regno Unito: Le stesse categorie che richiedono un'elaborazione specializzata a livello globale si applicano nel Regno Unito: gioco d'azzardo online, contenuti per adulti, aziende di criptovalute, trading forex e CFD, prodotti CBD e canapa, nutraceutici, viaggi e merchant in abbonamento con profili di chargeback elevati.

UK Gambling Commission: Il gioco d'azzardo online e legale e regolamentato nel Regno Unito attraverso la UK Gambling Commission. Qualsiasi operatore che accetta giocatori del Regno Unito deve detenere una licenza UKGC. Un gateway di pagamento ad alto rischio che serve gli operatori di gioco del Regno Unito deve essere a conoscenza dei requisiti di conformita UKGC, incluso il divieto di depositi di gioco con carta di credito in vigore dall'aprile 2020.

Acquiring post-Brexit: Prima della Brexit, i processori di pagamento con licenza UE potevano offrire i loro servizi nel Regno Unito tramite passaporting. Da quando il Regno Unito ha lasciato il mercato unico dell'UE, questo passaporting non si applica piu. I processori con sede nell'UE che vogliono servire i merchant del Regno Unito devono detenere l'autorizzazione FCA direttamente o operare attraverso un'entita autorizzata nel Regno Unito.

Processori autorizzati dalla FCA: Gli istituti di pagamento autorizzati dalla FCA operano ai sensi dei Payment Services Regulations 2017. Questi istituti sono soggetti ai requisiti di Strong Customer Authentication, agli obblighi di salvaguardia dei fondi dei clienti e alla supervisione periodica della FCA.

Per i merchant del Regno Unito che cercano un gateway di pagamento ad alto rischio specializzato, la chiave e confermare che il processore abbia l'autorizzazione appropriata per servire il tuo mercato e le relazioni con le banche acquirer per ottenere forti tassi di approvazione sulle carte emesse nel Regno Unito.

Considerazioni Post-Brexit per i Merchant ad Alto Rischio del Regno Unito

La Brexit ha introdotto complessita nel mercato dell'elaborazione dei pagamenti del Regno Unito che i merchant nelle categorie ad alto rischio devono comprendere quando selezionano un gateway di pagamento.

Le regole dei circuiti carta rimangono invariate: Visa e Mastercard operano a livello globale e le loro regole per le categorie merchant ad alto rischio sono coerenti indipendentemente dalla Brexit. Le classificazioni MCC, le regole di chargeback e le soglie dei programmi di monitoraggio che si applicano nell'UE si applicano ugualmente ai merchant del Regno Unito.

Geografia delle banche acquirer: Le carte emesse nel Regno Unito (carte con BIN del Regno Unito) hanno i migliori tassi di approvazione quando elaborate attraverso banche acquirer con forti relazioni con le carte del Regno Unito. Un processore con sede nell'UE che instrada le transazioni del Regno Unito attraverso banche acquirer UE puo vedere tassi di approvazione piu bassi sulle carte emesse nel Reino Unito.

Valuta: I merchant del Regno Unito tipicamente vogliono la liquidazione in GBP. La maggior parte dei processori con sede nell'UE puo liquidare in GBP, ma conferma la valuta di liquidazione e eventuali commissioni di conversione FX prima di impegnarti.

UK GDPR: A seguito della Brexit, il Regno Unito ha implementato la propria versione del GDPR (UK GDPR). Per l'elaborazione dei pagamenti, l'UK GDPR richiede lo stesso standard di protezione dei dati del GDPR UE.

3D Secure e SCA: I fornitori di pagamenti del Regno Unito hanno implementato requisiti di Strong Customer Authentication (SCA) equivalenti al mandato SCA PSD2 dell'UE. Il 3D Secure 2.0 e l'implementazione standard. I merchant ad alto rischio del Regno Unito devono assicurarsi che il loro gateway supporti l'SCA per evitare rifiuti sulle transazioni autenticate.

Come Ottenere l'Approvazione: Requisiti per i Merchant ad Alto Rischio del Regno Unito

I requisiti di documentazione e sottoscrizione per un conto merchant ad alto rischio nel Regno Unito sono sostanzialmente gli stessi dei merchant UE, con alcune aggiunte specifiche per il Regno Unito.

Registrazione aziendale: Le societa del Regno Unito devono fornire il numero di registrazione di Companies House e il certificato di costituzione. I lavoratori autonomi richiedono un numero UTR e la prova dell'identita.

Stato di autorizzazione FCA: Se la tua azienda e essa stessa regolamentata dalla FCA (ad esempio, un broker forex o un consulente finanziario), fornisci il tuo numero di riferimento FCA dell'azienda.

Licenza UKGC: Se sei un operatore di gioco che accetta giocatori del Regno Unito, la tua licenza UKGC e un prerequisito per la sottoscrizione. La licenza deve essere valida e coprire i prodotti e le attivita per cui stai elaborando i pagamenti.

Storico di elaborazione: Tre-sei mesi di estratti conto di elaborazione dal tuo processore attuale o precedente dimostrano il tuo volume di transazioni e la cronologia dei chargeback.

Conformita del sito web: Il tuo sito web deve essere accessibile ai clienti del Regno Unito con chiari termini di servizio, informativa sulla privacy, politica di rimborso e informazioni di contatto accessibili. I requisiti specifici del Regno Unito (come le divulgazioni obbligatorie sul gioco responsabile per gli operatori con licenza UKGC) devono essere implementati.

Per avviare la tua domanda RoxPay come merchant del Regno Unito, il modulo online accetta i dettagli delle societa del Regno Unito e il team di sottoscrizione conferma eventuali requisiti di documentazione aggiuntivi specifici per la tua categoria.

Metodi di Pagamento per i Merchant ad Alto Rischio del Regno Unito

I consumatori del Regno Unito utilizzano un mix specifico di metodi di pagamento che differisce dalla media UE. Ottimizzare l'offerta di metodi di pagamento per il mercato del Regno Unito migliora i tassi di conversione.

Carte di debito (Visa Debit, Mastercard Debit): Le carte di debito dominano la spesa dei consumatori del Regno Unito. Il tuo gateway deve avere forti tassi di approvazione per le carte di debito del Regno Unito specificamente.

American Express: Amex ha una presenza significativa nel segmento della spesa aziendale del Regno Unito, in particolare nei contesti di viaggio, intrattenimento e B2B.

Apple Pay e Google Pay: L'adozione di wallet mobili nel Regno Unito e alta. Garantire che il tuo checkout offra Apple Pay e Google Pay per gli acquirenti mobili e un miglioramento significativo della conversione. Questi wallet sono associati alla carta sottostante e seguono le stesse regole di categoria ad alto rischio.

Pagamenti open banking: Lo standard Open Banking del Regno Unito e uno dei piu sviluppati al mondo. I pagamenti open banking (trasferimenti account-to-account avviati tramite un'API basata sul consenso) sono privi di chargeback, istantanei e in crescita di adozione.

Criptovalute: Per i merchant del Regno Unito nelle categorie in cui l'elaborazione delle carte e difficile, accettare Bitcoin e stablecoin fornisce un circuito di pagamento alternativo. I requisiti di registrazione VASP del Regno Unito si applicano al processore di pagamento, non al merchant.

RoxPay supporta tutti questi metodi di pagamento. Con oltre 40 circuiti di pagamento, 100+ banche partner e accesso alle relazioni di acquiring per carte del Reino Unito, la piattaforma copre l'ampiezza dell'accettazione dei metodi di pagamento di cui i merchant ad alto rischio del Regno Unito hanno bisogno.

Conformita e Requisiti Normativi per l'Elaborazione dei Pagamenti ad Alto Rischio nel Regno Unito

I merchant ad alto rischio del Regno Unito affrontano obblighi di conformita sovrapposti da piu organismi di regolamentazione a seconda della loro categoria di settore.

Attivita regolamentate dalla FCA: Se la tua azienda coinvolge attivita finanziarie regolamentate (servizi di pagamento, credito, prodotti di investimento, assicurazioni), potrebbe essere richiesta l'autorizzazione FCA indipendentemente dalla relazione con il processore di pagamento.

Requisiti UKGC per gli operatori di gioco: Le condizioni della licenza UKGC includono requisiti specifici riguardo all'elaborazione dei pagamenti: verifica della fonte dei fondi del giocatore per depositi di grandi dimensioni, restrizioni sulle carte di credito per il gioco e requisiti riguardo alla protezione dei fondi dei giocatori.

PCI DSS: I requisiti PCI DSS sono invariati dalla Brexit e si applicano ugualmente ai merchant del Regno Unito che gestiscono dati delle carte. Utilizzare un processore certificato PCI DSS Level 1 come RoxPay (certificato n. QS83A47X629) riduce al minimo il proprio ambito PCI DSS.

ISO 27001 e sicurezza delle informazioni: L'UK GDPR e le Normative NIS pongono obblighi sui business del Regno Unito per mantenere un'adeguata sicurezza delle informazioni. Lavorare con un processore di pagamento certificato ISO 27001, come RoxPay, fornisce garanzie che i tuoi dati di pagamento siano gestiti sotto un sistema di gestione della sicurezza delle informazioni certificato.

Frequently Asked Questions

Un merchant del Regno Unito puo usare un gateway di pagamento ad alto rischio con sede nell'UE?

Si. I merchant del Regno Unito possono usare processori di pagamento con sede nell'UE, a condizione che il processore abbia l'autorizzazione per operare nella capacita pertinente e le relazioni con le banche acquirer per supportare l'accettazione delle carte del Regno Unito. La Brexit ha limitato i processori UE dal passaporto dei servizi nel mercato del Reino Unito direttamente, ma l'utilizzo da parte di merchant del Regno Unito di processori UE e una questione separata e generalmente consentita. Conferma il supporto della valuta di liquidazione in GBP e i tassi di approvazione per le carte emesse nel Reino Unito specificamente.

Il divieto del Regno Unito sulle carte di credito per il gioco influisce su tutta l'elaborazione dei pagamenti per il gioco?

Il divieto si applica solo alle carte di credito utilizzate per il gioco d'azzardo online da parte di giocatori del Regno Unito su piattaforme con licenza UKGC. Le carte di debito, i wallet elettronici, l'open banking e le criptovalute non sono interessati. Gli operatori soggetti al divieto devono assicurarsi che il loro gateway di pagamento blocchi correttamente le transazioni con carta di credito per l'MCC di gioco d'azzardo supportando ancora le carte di debito e i metodi di pagamento alternativi.

Quale autorizzazione FCA e richiesta per l'elaborazione dei pagamenti nel Regno Unito?

L'autorizzazione FCA e richiesta per le aziende che forniscono servizi di pagamento nel Regno Unito (Authorised Payment Institutions o Small Payment Institutions). Come merchant che accetta pagamenti, in genere non hai bisogno dell'autorizzazione FCA tu stesso. Il tuo processore di pagamento necessita dei permessi appropriati. Se la tua azienda coinvolge attivita finanziarie regolamentate oltre all'accettazione di pagamenti, potrebbe essere richiesta una separata autorizzazione FCA per quelle attivita.

Le regole di chargeback sono diverse per i merchant del Regno Unito rispetto ai merchant UE?

No. Le regole di chargeback di Visa e Mastercard sono globali e si applicano in modo coerente a tutti i merchant e titolari di carta indipendentemente dalla giurisdizione. Le soglie del rapporto di contestazione dell'1% che innescano i programmi di monitoraggio, i codici motivo della disputa, le finestre di risposta e le strutture delle commissioni sono le stesse per i merchant del Regno Unito e per i merchant UE.

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