POS bancário vs gateway independente: diferenças e ganhos práticos
O modelo clássico do banco costuma ligar conta e terminal ao mesmo grupo e esconder a estrutura da tarifa. Um gateway independente (RoxPay, entre outros) processa pagamentos e pode liquidar noutro IBAN à sua escolha no espaço SEPA. Em cenário orientador de **€10 000** processados por mês no POS, um pacote **combinado** do banco pode representar por volta de **€120–150**, enquanto um modelo **IC++** bem configurado pode rondar **€50–80** - sempre dependendo do mix real de cartões.
Rascunho 10 000 € mensais POS
| Aspeto | POS banco clássico | Gateway (RoxPay IC++) | Vantagem |
|---|---|---|---|
| Comissões indicativas (€10 000/mês) | 120 €–150 € | 50 €–80 € | Menor custo no exemplo |
| IBAN das liquidações | Conta no mesmo grupo | Qualquer conta SEPA | Gateway mais flexível |
| Detalhe da fatura | Tarifa combinada opaca | Interchange + scheme + markup | Transparência para o CFO |
| Hardware habitual | Terminais antigos | Android Smart POS | Gateway atualizado |
Número ilustrativo. Em IC++ há linhas discriminadas segundo rede e tipo cartão europeu/consumidor.
Como funciona na prática o POS do banco?
Contrato «tudo no mesmo grupo»: terminal em regime de aluguer ou «terminal incluído» e pagamentos apenas na conta aberta junto dessa instituição. As comissões surgem sobretudo como uma percentagem única (combinada), sem repartição transparente entre interchange, scheme fee e markup.
O que faz um gateway independente?
Assume o processamento (adquirência ou gateway técnico) e pode depositar nas contas empresarial que definir, desde que passe o KYC - por exemplo conta de um banco «online» ou retalhista já habituais nos negócios.
Porque o custo total pode mudar tanto
Uma tarifa combinada alta esconde o custo de referência verdadeiro. Em cartões de consumo dentro da UE, interchange + scheme costuma ficar por volta dos ≈ 0,5 %. Se paga ≈ 1,2 % sem linhas discriminadas à vista, há margens elevadas dentro desse mesmo número quando o volume mensal ascende aos milhares de euros.
Quando costuma compensar mudar
Em geral a partir de €5 000–10 000 por mês, ou sempre que quer livremente escolher onde recebe, integrar equipamento novo com APIs e responder a auditoria financeira com faturação IC++ detalhada.
Perguntas frequentes
Se migrar para a RoxPay preciso encerrar a conta no meu banco?
Não. Mantém-se a conta empresa como quiser; altera apenas o IBAN parametrizado para receber liquidações de cartões processadas através do novo contrato PSP.
Mesma segurança regulatória que banco físico?
Sim. Prestadores europeus registados fazem uso de segregação obrigatória de fundos, controlos operacionais e certificação PCI DSS forte - o mesmo género de exigências de segurança e compliance que grandes bancos domésticos cumprem, com modelo comercial menos dependente da mesma marca no IBAN corporativo.
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