Quanto custa um POS: comissões e taxas que não vê no folheto
Para além da percentagem cobrada em cada venda com cartão há mensalidades de software, aluguer de terminal, taxas de arranque e penalizações por rescisão antecipada. Para comparar ofertas deve somar todos estes itens num horizonte de 12 meses. A tabela compara um pacote bancário habitual com um modelo de gateway em IC++ onde interchange, scheme fee e markup aparecem discriminados.
Estrutura de custos: banco vs gateway IC++ (valores indicativos)
| Componente | Modelo banco típico | Gateway IC++ (ex.: RoxPay) | Notas |
|---|---|---|---|
| Taxa mensal fixa | 15 € – 40 € | 0 € | Muitos gateways cobram só por transação segundo o plano comercial |
| Comissões por pagamento | 1,0 % – 1,5 % combinada | ≈ 0,45 % markup + interchange + scheme | IC++ permite ver cada linha na fatura |
| Ativação / instalação | 0 € – 100 € | 0 € frequentemente | Verificar se há linhas escondidas |
| Hardware | Incluído no aluguer | 300 € – 800 € à compra (ou aluguer) | Calcular ponto de equivalência face à renda mensal |
| Rescisão antecipada | 500 € – 1 500 € | Por norma 0 € | Confirmar no contrato físico assinado |
Figuras ilustrativas em 2026; variam por instituição e país. Na RoxPay é comum não haver obrigação de mensalidade fixa de software além do combinado comercial para o seu perfil - apenas comissões sobre transações efectivas processadas.
Três grandes blocos onde o dinheiro sai
1. Mensalidades e aluguer do terminal ou do software de caixa, quando o contrato assim o fixa por vários anos com multa se sair mais cedo.
2. A percentagem sobre vendas, que pode estar em modo combinado (um único número opaco) ou em IC++ (interchange + scheme fee + markup do adquirente visíveis separadamente).
3. Custos infra contrato: penalizações, actualizações forçadas, linhas de «suporte premium», etc.
Exemplo rápido: combinada versus IC++ com 20 000 €/mês
Com uma tarifa combinada de 1,2 % sobre €20 000 em vendas pagaria €240 por mês e não saberia quanto vai para redes e para o PSP.
Num cenário fictício só para ilustrar IC++: interchange ~€50 (≈ 0,25 %), scheme ~€24 (≈ 0,12 %) e markup acordado ~€90 - cerca de €164, ou seja cerca de €76/mês menos neste exemplo simples antes de impostos. O ganho paralelo importante é sempre a discriminação clara linha a linha em cada novo extrato.
Check‑list antes de assinar qualquer contrato longo
Peça sempre o pacote económico completo: mensalidades, percentagens, prazos de liquidação, duração mínima e valor de penalização ao rescindir.
Construa uma simulação a doze meses: (mensalidade × 12) + (percentagem combinada × volume esperado).
Compare com uma proposta IC++ sem mensalidades desnecessárias - estrutura habitual em modelos tecnológicos como a RoxPay.
Perguntas frequentes
Quanto é razoável poupar ao mudar de combinado bancário para IC++?
Em volumes típicos de €10 000–50 000 por mês com muitos cartões de consumo europeu, já descritos nas grelhas IFR ao consumidor não é incomum aparecer poupança da ordem de 30–50 % só na parcela das comissões - dependendo do peso dos cartões comerciais e internacionais no extrato.
O terminal «grátis» do banco é realmente gratuito?
Quase sempre o custo do equipamento recai sobre mensalidades mais altas, percentagens combinadas mais largas ou durações mínimas longas ligadas ao mesmo IBAN de liquidação. Acrescente sempre cinco anos de projecto antes de declarar ganho económico real.
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