White label платежен процесор: Изградете собствена платежна марка
White label платежният процесор е лицензирана компания за обработка на плащания, позволяваща на други организации да предлагат платежни услуги под собствената им марка, използвайки инфраструктурата, придобиващите отношения и регулаторните лицензи на процесора. За разлика от white label портала, обработващ технологичния слой, white label процесорното споразумение обхваща пълния стек за обработка, включително придобиване, сетълмент и съответствие. ISO, SaaS платформи и програми за платежни фасилитатори използват този модел за изграждане на платежни марки без получаване на собствени платежни лицензи или придобиващи споразумения. Това ръководство разграничава двата модела, идентифицира кой ги използва, обяснява механиката на приходите, обхваща изискванията за съответствие и обяснява как да станете партньор на RoxPay.
White label платежен процесор срещу white label портал: Ключови разлики
Термините white label платежен процесор и white label платежен портал понякога се използват взаимозаменяемо, но описват различни нива на платежния стек и различни търговски структури.
White label платежен портал: Технологичният слой. White label порталът предоставя брандирани checkout страници, брандирано табло за търговеца и API достъп под марката на препродавача. Придобиващото отношение (банката зад обработката) остава видимо и управлявано от споразуменията на процесора. Препродавачът е търговски дистрибутор на технологии.
White label платежен процесор: По-широко споразумение. Препродавачът не само представя брандиран портал на своите под-търговци, но и ефективно действа като доставчик на платежни услуги от гледна точка на под-търговеца. Под-търговецът вижда препродавача като свой процесор, а не именуван трета страна.
Модел на платежен фасилитатор (PayFac): Най-широкото споразумение. Платежен фасилитатор регистрира под-търговци под собствения си главен идентификатор на търговец, поемайки директна отговорност за одобрението на тези под-търговци и управлението на тяхното съответствие. Статусът PayFac изисква регулаторно одобрение.
За повечето нови участници в препродажбата на плащания, започването с програма за white label портал и нарастването до пълно отношение с процесор при развитие на обема е практичният път. Партньорската програма на RoxPay е структурирана да се приспособи и към двете нива.
Партньори, желаещи да обслужват търговци в ограничени категории, трябва да разберат, че базовият процесор трябва да притежава реални придобиващи отношения за тези категории. Специализацията на RoxPay в обработка на high risk платежен портал означава, че партньорите могат да изграждат портфейли в хазарт, съдържание за възрастни, криптовалута и CBD без изискване за отделно high risk обработваще отношение.
Бизнес модели, използващи white label обработка
White label обработката на плащания се използва в редица бизнес модели, където основното ценностно предложение за клиентите не е плащанията, а друга услуга, а плащанията са вградена възможност.
Независими търговски организации (ISO): ISO-тата са традиционният канал за препродажба на обработка на плащания. ISO регистрира търговци и печели резидуал върху обработвания обем за живота на търговското отношение. White labelling позволява на ISO да изгради капитал на марката, вместо постоянно да представлява марката на друга компания.
Вертикални SaaS платформи: Софтуерна компания, обслужваща ресторанти, салони, зъболекарски практики, фитнес зали или всеки вертикал с нужди от плащания, може да вгради брандирано платежно решение в абонамента за платформата си. Платформата печели от маржа на обработка в допълнение към приходите от абонамент за софтуер.
Пазарни и платформени бизнеси: Онлайн пазари, нуждаещи се от събиране на плащания от купувачи и изплащане на продавачи, изискват платежна инфраструктура, обработваща разделени плащания, ескроу и променливи изплащания.
Телеком и доставчици на бизнес услуги: Компании с установени търговски канали към малки и средни бизнеси (телеком оператори, счетоводители, бизнес брокери) могат да добавят обработка на плащания към пакета им от услуги като допълнителна линия за приходи.
Финтех стартиращи компании: Финтех компания, изграждаща необанка, програма за корпоративни карти или платформа за управление на разходи, се нуждае от платежна инфраструктура от самото начало. White labelling от лицензиран процесор осигурява инфраструктурата, докато стартиращата компания се фокусира върху диференциацията на продукта.
Споделяне на приходи и структура на маржа за препродавачи
Търговският модел за препродавачи при white label обработка е прост по структура, но изисква разбиране на няколко слоя ценообразуване за точно моделиране.
Механизмът на маржа: RoxPay начислява на препродавача договорена ставка (ставка за покупка). Препродавачът начислява на своите под-търговци по-висока ставка (ставка за продажба). Разликата е маржът на препродавача. При IC++ ценообразуване компонентът за ставка за покупка е надценката на RoxPay, а препродавачът добавя собствена надценка отгоре. Интербанковите и схемните такси се прехвърлят на под-търговците по себестойност и не са part от преговорите за марж.
Пример за изчисление на маржа: Ако RoxPay начислява на препродавача IC++ при надценка от 0,40% и препродавачът ценообразува под-търговците на IC++ при надценка от 0,80%, препродавачът печели 0,40% от всяко евро, обработено от неговото портфолио. При портфолио от 500 000 евро месечен обем на обработка, това представлява 2 000 евро на месец от маржа на обработката.
Намаления, базирани на обем: С нарастването на портфолиото на препродавача, ставката за покупка от RoxPay обикновено намалява при определени прагове на обем, разширявайки маржа на препродавача без изискване за промяна в ценообразуването на под-търговците.
Необработващи линии за приходи: Препродавачите могат да начисляват допълнителни такси освен маржа на обработката: доход от наем на терминал, месечни такси за платформа, такси за регистрация, пакети за Premium поддръжка и такси за управление на чарджбекове.
Модел на остатъчен доход: Основната стойност на портфолио от търговци е повтарящата му се природа. Веднъж щом търговецът обработва, препродавачът печели от всяка транзакция за живота на отношението.
Изисквания за съответствие и лицензиране за white label партньори
White label партньорите по обработка трябва да разберат рамката за съответствие, приложима за техните дейности, която се различава от задълженията на базовия лицензиран процесор.
Агент срещу регулиран субект: В повечето юрисдикции на ЕС, компания, разпространяваща платежни услуги от името на лицензирана платежна институция като търговски агент, не изисква собствен лиценз на платежна институция, при условие че не задържа клиентски средства и действа в рамките на определени агентски ограничения.
Задължения за ПИП и KYC: Дори като агент, препродавач, включен в регистрацията на търговеца, трябва да извърши KYC върху под-търговците, които регистрира, в съответствие с задълженията за ПИП, произтичащи от лицензирания процесор.
Забранени категории под-търговци: Препродавачите са обвързани с правилата на картовата схема и търговското споразумение на RoxPay относно допустимите категории търговци. Регистрирането на под-търговец в категория, нарушаваща правилата на схемата или условията на RoxPay, е нарушение на договора с потенциални финансови последствия за препродавача.
Защита на данните: Препродавачи, обработващи данни за търговци (информация за бизнес регистрация, документи за самоличност на директори, данни за обработката), трябва да спазват изискванията на GDPR, включително споразумения за обработка на данни с RoxPay.
За да стартирате вашето RoxPay заявление като white label партньор по обработка, посочете предвидената структура на програмата в регистрационния формуляр. Екипът по партньорства ще насрочи квалификационна дискусия за потвърждаване на структурата на програмата, най-подходяща за вашия бизнес модел и целеви пазар.
Партньорство с RoxPay като white label процесор
Партньорската програма на RoxPay поддържа и white label споразумения на ниво портал (само брандирана технология) и пълни отношения по обработка, при които RoxPay действа като базов процесор за портфолиото от под-търговци на партньора.
Функции на програмата за white label партньори по обработка:
Брандирано табло за търговеца и checkout страници с логото, домейна и цветовата схема на партньора. REST API достъп за автоматизирана регистрация на под-търговци, извличане на транзакции и отчитане на сетълмент. Специализирана поддръжка на ниво партньор. Споделяне на приходи от целия обем на обработка, приписан на портфолиото на партньора.
Възможност за high risk: RoxPay е един от малкото европейски процесори, поддържащи истинска обработка в high risk категории за хазарт, съдържание за възрастни, криптовалута, форекс и CBD.
Поддръжка при регистрация: Новите партньори получават поддръжка при регистрация, включваща техническа документация за интеграция, sandbox идентификационни данни и насоки за търговска структура.
Сетълмент и съгласуване: Целият сетълмент протича чрез инфраструктурата на RoxPay към определената SEPA банкова сметка на търговеца за 24-48 часа.
RoxPay притежава PCI DSS Level 1 сертификация (сертификат QS83A47X629), ISO 27001 сертификация и е регистриран в OAM в Италия, обработвайки над 500 милиона евро годишен обем в 120 платежни системи и 100 партньорски банкови отношения.
Често задавани въпроси
Нуждая ли се от платежен лиценз, за да стана white label партньор по обработка?
В повечето юрисдикции на ЕС, действайки като търговски агент или препродавач на лицензиран платежен процесор, не изисква собствен лиценз на платежна институция, при условие че не задържате директно средства на търговеца и дейностите ви остават в рамките на разрешените агентски дейности. Изискванията обаче варират в зависимост от юрисдикцията и обхвата на дейността. Екипът по съответствие на RoxPay може да съветва относно специфичните изисквания за вашата планирана структура на програмата и география.
Как е защитен моят марж като white label препродавач?
Вашият марж е договорно дефиниран в споразумението за препродавач с RoxPay. Ставката за покупка (каквото RoxPay ви начислява) е фиксирана за срока на споразумението, с определени намаления при прагове на обем. Вие сами задавате ставката за продажба на под-търговците независимо. RoxPay не се свързва с вашите под-търговци директно за коригиране на тяхното ценообразуване; търговското отношение с под-търговците е изцяло ваше.
Мога ли да използвам собственото си брандиране на checkout страницата, която клиентите виждат?
Да. White label партньорите по обработка получават напълно брандирано checkout изживяване: вашето лого, вашата цветова схема и вашият домейн на хостваната страница за плащане и таблото за търговеца. Никакво брандиране на RoxPay не се показва на никоя повърхност, насочена към клиентите. Под-търговецът и неговите клиенти виждат само марката на партньора по цялото платежно изживяване.
Може да ви хареса и
Платежен гейтуей за висок риск
Сигурна обработка на плащания за рискови индустрии с мулти-acquirer маршрутизация и защита от chargeback.
Платежни решения за малки бизнеси
Прозрачно IC++ ценообразуване, безплатен Smart POS терминал и активиране за 24 ч. за малки бизнеси
Интеграции за електронна търговия
Плъгини с един клик за Shopify, WooCommerce, Magento и PrestaShop с пълен API достъп.
Оптимизирайте плащанията си днес
White label партньорите по обработка на RoxPay получават напълно брандирана инфраструктура, IC++ ценообразуване от 0,45%, регистрация на под-търговци чрез API и поддръжка за high risk категории включително хазарт, съдържание за възрастни и криптовалута.
✓ No monthly fixed costs · ✓ Activation in 24 hours · ✓ Dedicated technical support
