Wat is SEPA Automatische Incasso (SDD)? Volledige Gids

Wat is SEPA Automatische Incasso en hoe werkt het?

SDD is een pull: u initieert de afschrijving van de rekening van de klant, niet andersom. Het werkt in 36 SEPA-landen, met clearing via STEP2 of RT1.

Vier deelnemers: schuldeiser (u), schuldenaar (uw klant), bank van de schuldeiser (initierende bank) en bank van de schuldenaar (incasserende bank).

Vereveningstermijnen: SDD Core vereffent D+5 vanaf de vervaldatum. SDD B2B vereffent D+1. Zonder uitzonderingen.

SDD Core vs SDD B2B: Fundamentele Verschillen

Het belangrijkste verschil: bij Core kan de klant binnen 8 weken restitutie vragen zonder opgave van reden. Bij B2B bestaat dat recht niet. Nooit.

Core: elke betaler, particulier of bedrijf. De bank van de schuldenaar voert de afschrijving uit zonder de machtiging te controleren. Vereffening D+5. Restitutie mogelijk tot 56 dagen.

B2B: alleen rechtspersonen. De bank van de schuldenaar moet de machtiging in haar systeem registreren vóór de eerste afschrijving. Vereffening D+1. Geen restitutie na vereffening.

Deze voorafgaande bankregistratie is het mechanisme dat B2B onherroepelijk maakt. Dekking: ca. 85% van de banken in Duitsland, Frankrijk, Italië en Nederland, inclusief ING, ABN AMRO en Rabobank. Controleer altijd de B2B-bereikbaarheid voor een specifiek IBAN vóór het instellen van de machtiging.

Hoe SDD-Machtigingen Werken

Zonder geldige machtiging kan SDD niet worden uitgevoerd. De machtiging is de juridische toestemming van de schuldenaar om van zijn rekening af te schrijven.

Verplichte velden: Machtigingskenmerk (MRN), Incassant-ID (CI), IBAN en BIC van de schuldenaar, volledige naam, ondertekeningsdatum, type herhaling (doorlopend of eenmalig).

Elektronische machtigingen ondertekend via API hebben dezelfde juridische waarde als papieren machtigingen, conform PSD2.

Levenscyclus: actief als gebruikt binnen 36 maanden, gepauzeerd als 36 maanden niet gebruikt, geannuleerd op verzoek. Een machtiging die niet gevonden wordt bij de incasso genereert een R-reject MD01: kost geld en vertraagt de inning.

RoxPay registreert de machtiging, genereert het MRN, beheert de vooraankondiging en de volledige levenscyclus.

R-Transacties: De Verborgen Kosten van SDD

Elke R-transactie is een mislukte inning. En kost u tussen de 0,50 en 5 euro.

Hoofdtypen:
- R-Return (MS03): onvoldoende saldo. Komt na vereffening. Meest voorkomend bij terugkerende facturering.
- R-Reject (AC04, MD01): rekening gesloten of machtiging niet gevonden. Komt vóór vereffening.
- R-Refund (MD06): klant maakt gebruik van het recht op restitutie binnen 8 weken. Alleen SDD Core.
- R-Reversal: u annuleert de afschrijving na vereffening.
- R-Recall: u vraagt teruggave van gelden na vereffening.

Een R-percentage boven 3-4% riskeert opschorting van de SDD-dienst door de sponsorbank.

Open Banking PIS heeft geen R-transacties. De betaling is onherroepelijk vanaf het moment van autorisatie.

SEPA Automatische Incasso vs Open Banking PIS: Wat te Kiezen?

Ze concurreren niet. Ze dienen verschillende doelen.

SDD: automatische afschrijving, D+1 of D+5, machtiging verplicht, vast tarief, kan mislukken. Ideaal voor terugkerende facturering waarbij de gebruiker niets hoeft te doen na de eerste dag.

PIS: de klant autoriseert een directe overboeking vanuit zijn bankapp. Zonder machtiging. Onherroepelijk. Bevestigd in seconden. Ideaal voor de eerste betaling of hoge bedragen.

Aanbevolen strategie: gebruik PIS voor de eerste betaling. RoxPay legt het geverifieerde IBAN automatisch vast. Registreer dan een SDD-machtiging en incasseer alle volgende betalingen zonder dat de klant iets hoeft te doen.

Veelgestelde vragen

Hoe lang duurt de vereffening van SEPA Automatische Incasso?

SDD Core vereffent D+5 vanaf de vervaldatum. SDD B2B vereffent D+1. Gelden verschijnen op de rekening van de schuldeiser de volgende werkdag na de vereffeningsdatum. Beide schema's verwerken alleen op TARGET2-werkdagen.

Kan een klant een SEPA Automatische Incasso terugdraaien?

Bij Core ja: tot 56 dagen na de afschrijving, zonder opgave van reden. De bank is verplicht te restitueren. Bij B2B niet. Na ondertekening van de machtiging en vereffening van de betaling is restitutie niet mogelijk.

Wat is het SEPA Incassant-ID?

Een unieke code uitgegeven door de nationale centrale bank, verplicht voor het initiëren van SDD-transacties. Formaat: landcode + 2 controlechijfers + 3 tekens voor de incassantactiviteit + nationale identificatie. RoxPay levert dit tijdens de onboarding.

Is SEPA Automatische Incasso buiten de EU beschikbaar?

Ja. SDD is beschikbaar in alle 36 SEPA-lidstaten, inclusief Zwitserland, Noorwegen, IJsland en Liechtenstein. Het Verenigd Koninkrijk neemt gedeeltelijk deel met bilaterale regelingen.

Wat is het verschil tussen SEPA Automatische Incasso en SEPA Overboeking?

SDD is pull: u schrijft af van de rekening van de klant (machtiging vereist). SEPA Overboeking (SCT) is push: de klant stuurt u geld (geen machtiging nodig). Open Banking PIS is een directe SEPA-overboeking geïnitieerd door de betaler vanuit zijn bankapp, bevestigd in seconden en onherroepelijk.

SEPA Automatische Incasso (SDD): Machtigingen, Kosten en Vergelijking met Open Banking

Wat is SEPA Automatische Incasso en hoe werkt het?

SDD Core vs SDD B2B: Fundamentele Verschillen

Hoe SDD-Machtigingen Werken

R-Transacties: De Verborgen Kosten van SDD

SEPA Automatische Incasso vs Open Banking PIS: Wat te Kiezen?

Veelgestelde vragen

Hoe lang duurt de vereffening van SEPA Automatische Incasso?

Kan een klant een SEPA Automatische Incasso terugdraaien?

Wat is het SEPA Incassant-ID?

Is SEPA Automatische Incasso buiten de EU beschikbaar?

Wat is het verschil tussen SEPA Automatische Incasso en SEPA Overboeking?

Misschien ook interessant

Betaalgateway voor hoog risico

Betaaloplossingen voor kleine bedrijven

E-commerce betaalintegraties

Optimaliseer uw betalingen vandaag