Сравнение на таксите на платежен портал: IC++ срещу смесени ставки обяснени
Точното сравнение на таксите на платежен портал изисква разбиране на основните модели на такси, не само на заглавните ставки. Смесена ставка от 1,4% и IC++ ставка от 0,45% над интербанковата може да произведе много различни реални разходи в зависимост от видовете карти, които приемате, вашия микс от транзакции и скритите такси, непоявяващи се в заглавното сравнение. Това ръководство обяснява основните модели на ценообразуване, какво означава IC++ и как да изчислите реалния си разход, кои скрити такси търговците постоянно пропускат и как да структурирате справедливо сравнение между доставчиците на портали.
Основните модели на такси: IC++, смесен, фиксирана ставка
Таксите за обработка на плащания следват три основни структурни модела. Моделът определя колко прозрачни са вашите разходи и, в много случаи, колко действително плащате.
IC++ (Interchange Plus Plus): Най-прозрачният модел. Вашият разход се състои от три компонента: Интербанковата такса (определена от Visa или Mastercard, платена на издаващата банка на картата), Схемната такса (също определена от Visa или Mastercard, покриваща разходите на картовата мрежа) и Надценката (собственият марж на портала). Тези три компонента са детайлизирани на фактурата ви. Можете да видите точно какво струва всеки вид карта, какво начислява мрежата и какво запазва порталът.
Смесена ставка: Единичен процент, приложен към всички транзакции независимо от вида на картата. Порталът изчислява собствения си марж и го включва в смесената ставка. Плащате 1,5% (или 1,8% или 2,2%) при всяка транзакция, без да знаете разбивката. Смесените ставки са по-прости за разбиране повърхностно, но правят невъзможно оценяването дали плащате справедлив марж на портала.
Фиксирана ставка: Фиксирана сума за транзакция (напр. 0,25 евро на транзакция) плюс процент. Фиксираните ставки са предвидими и лесни за моделиране, но могат да бъдат скъпи за транзакции с ниска стойност и висока честота.
Защо IC++ обикновено е по-добър за бизнеси, обработващи над 5 000 евро на месец: За европейски потребителски дебитни карти, Интербанковата ставка е ограничена на 0,2% от регулацията на ЕС за интербанкови такси. При смесена ставка от 1,5% за тези карти се включва марж на портала от 1,2-1,3%, което е много високо. При IC++ с надценка от 0,45%, ефективната ставка при дебитна картова транзакция е приблизително 0,75-0,85%.
За търговци, нуждаещи се и от high risk платежен портал, IC++ ценообразуването е особено важно, тъй като надценките за high risk акаунти са по-високи от стандартните, правейки прозрачността на разходите при IC++ още по-ценна.
Какво означава IC++ ценообразуване и как да изчислите реалния си разход
Разбирането на реалния ви разход при IC++ ценообразуване изисква познаване на трите компонента, добавящи се до вашата ефективна ставка за всеки вид транзакция.
Интербанкови такси: Определени от Visa и Mastercard. В Европа регулацията на ЕС за интербанкови такси ограничава интербанковата такса на 0,2% за потребителски дебит и 0,3% за потребителски кредит за повечето транзакции. Корпоративните карти, търговски карти и карти, издадени извън ЕС, носят по-високи интербанкови ставки, нерегулирани от ограничението на ЕС.
Схемни такси: Начислявани от Visa и Mastercard в допълнение към интербанковата такса. Те включват такса за транзакция (обикновено 0,01-0,04 евро на транзакция), такса за оценка (обикновено 0,01-0,02% от стойността на транзакцията) и различни допълнителни такси за специфични услуги.
Надценка на портала: Това е компонентът, запазен от портала като търговски марж. Надценката на RoxPay започва от 0,45%.
Примерно изчисление при транзакция с европейска потребителска дебитна карта на стойност 100 евро:
Интербанкова такса: 0,20% = 0,20 евро
Схемни такси: приблизително 0,03 евро
Надценка на RoxPay: 0,45% = 0,45 евро
Общо: приблизително 0,68 евро, или 0,68%
Сравнение с смесена ставка от 1,5%:
За същата транзакция от 100 евро: 1,50 евро
Икономията е 0,82 евро за транзакция, или 55%, за този конкретен вид карта. Действителната икономия за вашето портфолио зависи от вашия микс от карти.
Скрити такси, които търговците често пропускат
Ставката за обработка, независимо дали смесена или IC++, е само един елемент от общия разход за обработка на плащания. Няколко допълнителни категории такси обикновено се пропускат от заглавните сравнения.
Месечни такси за платформа или услуги: Много портали начисляват фиксирана месечна такса за достъп до платформата, таблото или услугите за поддръжка. Тези такси варират от 20 евро до няколко стотин евро на месец.
Такси за настройка: Някои доставчици начисляват еднократна такса за настройка за активиране на акаунта. RoxPay не начислява такса за настройка при стандартни активирания на акаунти.
Такси за обработка на чарджбекове: Всеки чарджбек обикновено носи такса в диапазона от 15 до 30 евро, независимо от резултата на спора.
Такси за възстановяване: Някои доставчици начисляват такса за обработка на възстановявания. Потвърдете дали вашият портал начислява за възстановявания и при каква ставка.
Плаващ резерв: За high risk акаунти, плаващият резерв не е такса в традиционния смисъл, но е разход на капитала. 10% плаващ резерв при месечен обем от 100 000 евро означава, че 10 000 евро са недостъпни всеки месец по време на периода на задържане.
Надценка за конвертиране на валута: За търговци, приемащи транзакции в не-евро, надценката за FX конвертиране, приложена към интербанковата ставка, е реален разход.
Такси за ранно прекратяване: Някои споразумения с портали включват санкции за ранно прекратяване. Предпочитайте споразумения от месец на месец или разберете разходите за прекратяване преди ангажиране.
Как да сравнявате таксите на платежен портал справедливо
Справедливото сравнение на таксите на платежен портал изисква изграждане на модел за общата цена на собствеността въз основа на действителния ви транзакционен профил, не сравнение на заглавни ставки за единичен вид карта.
Стъпка 1: Определете своя транзакционен профил. Изчислете процентното разпределение на месечния ви обем по видове карти: европейски потребителски дебит, европейски потребителски кредит, корпоративни/търговски карти, Amex, карти, издадени извън ЕС.
Стъпка 2: Поискайте пълния тарифен лист за такси. Поискайте от всеки доставчик напълно детайлизиран тарифен лист, включително модел на ставка за обработка, месечна такса, такса за настройка, такса за чарджбек, такса за възстановяване, условия за плаващ резерв и методология за FX конвертиране.
Стъпка 3: Изчислете общия месечен разход. За всеки доставчик приложете ставката за обработка към вашия приблизителен микс от карти, добавете месечните фиксирани такси, добавете таксите за чарджбек въз основа на очаквания ви процент на спорове и добавете всякакви други приложими такси.
Стъпка 4: Вземете предвид нецeнови фактори. Сроковете за сетълмент, SLA за работно време, качеството на поддръжката, способността за 3DS2 и стабилността на доставчика влияят върху стойността на отношението отвъд нивото на таксата.
Стъпка 5: Договаряйте въз основа на обема. Веднъж щом имате своето сравнение на общата цена, използвайте го като основа за търговско договаряне.
Ценообразуване на RoxPay: IC++ от 0,45% без скрити такси
RoxPay използва IC++ ценообразуване с надценка, започваща от 0,45%, приложена към реалните интербанкови и схемни такси за всяка транзакция. Пълната структура на таксите е предоставена в търговското споразумение преди подписване.
Стандартна структура на таксите:
Ставка за обработка: IC++ от надценка 0,45% (варира в зависимост от категорията на търговеца и обема)
Месечна такса за платформа: Без за стандартни акаунти
Такса за настройка: Без
Сетълмент: 24-48 часа към всяка SEPA банкова сметка
Такса за чарджбек: На спор, съгласно посоченото в търговското споразумение
Такса за възстановяване: Съгласно посоченото в търговското споразумение
Какво означава IC++ от 0,45% на практика: При стандартна транзакция с европейска потребителска дебитна карта, ефективната обща ставка е приблизително 0,65-0,80% включително интербанкови и схемни такси. При европейска потребителска кредитна карта, приблизително 0,80-0,95%.
Ценообразуване за high risk: Категориите на high risk търговци носят по-висок компонент на надценка, отразяващ повишения риск, управляван от придобиващата банка. Моделът IC++ остава, но началната точка на надценката е по-висока от тази за стандартните категории.
За да стартирате вашето RoxPay заявление и да получите конкретен тарифен лист за такси въз основа на вашата категория на търговеца и обем на обработка, попълнете регистрационния формуляр. RoxPay е сертифициран по PCI DSS Level 1 (QS83A47X629), ISO 27001 и е обработил над 500 милиона евро обем в 120 платежни системи и 100 партньорски банки.
Често задавани въпроси
Кой е най-евтиният платежен портал за европейски бизнес?
Най-евтиният портал зависи от вашия транзакционен профил, микс от карти и обем на обработка. За европейски бизнеси, обработващи предимно потребителски карти, издадени в ЕС, IC++ ценообразуването от процесор с ниска надценка (от 0,45% при RoxPay) обикновено е по-евтино от смесеното ценообразуване от основни агрегатори. Изчислете общата цена на собствеността за всички категории такси, вместо да сравнявате само заглавни ставки.
Мога ли да договарям таксите на платежния портал?
Да, особено за по-високи обеми на обработка. Надценката на портала е най-договаримият компонент на IC++ ценообразуването. Интербанковите и схемните такси не са договорими (те се определят от Visa и Mastercard). Месечните такси и условията за плаващ резерв понякога могат да бъдат договорени въз основа на обема и рисковия профил на търговеца.
Винаги ли плащат повече high risk търговците за обработка на плащания?
Да, high risk търговците плащат по-високи надценки на портала от стандартните търговци, тъй като придобиващата банка поема по-голям риск. Въпреки това разликата може да се управлява чрез прозрачност на IC++ ценообразуването, нарастване на обема и демонстрирана ефективност с течение на времето. High risk търговците с чисти записи за чарджбекове и нарастващи обеми могат да преговарят за условия на надценката с зреенето на отношението.
Може да ви хареса и
Платежен гейтуей за висок риск
Сигурна обработка на плащания за рискови индустрии с мулти-acquirer маршрутизация и защита от chargeback.
Платежни решения за малки бизнеси
Прозрачно IC++ ценообразуване, безплатен Smart POS терминал и активиране за 24 ч. за малки бизнеси
Интеграции за електронна търговия
Плъгини с един клик за Shopify, WooCommerce, Magento и PrestaShop с пълен API достъп.
Оптимизирайте плащанията си днес
RoxPay предлага IC++ ценообразуване от 0,45% без такси за настройка, без месечни минимуми и сетълмент към всяка SEPA банка за 24-48 часа. Сертифициран по PCI DSS Level 1, 500 милиона евро обработени.
✓ No monthly fixed costs · ✓ Activation in 24 hours · ✓ Dedicated technical support
