Comisiones Interchange de Mastercard en los países de la Unión Europea
Las Interchange Fees son la comisión que el banco emisor de la tarjeta retiene en cada transacción. Mastercard publica tarifas diferenciadas por tipo de tarjeta (Consumer, Commercial), canal (POS, e-commerce) y geografía (Intra-EEA vs Extra-EEA). En la UE, el Reglamento IFR impone un límite máximo para las tarjetas de consumo, idéntico al de Visa. A continuación, la tabla consultable de las comisiones interchange de Mastercard aplicadas en los países de la UE.
Comisiones Interchange Mastercard en UE/EEA
| Tipo de tarjeta | Categoría | Intra-EEA | Extra-EEA | Notas |
|---|---|---|---|---|
| Consumer Débito | Tarjetas personales | 0,20% | 1,15% - 1,50% | Límite IFR UE |
| Consumer Crédito | Tarjetas personales | 0,30% | 1,50% - 2,90% | Límite IFR UE |
| Commercial Débito | Tarjetas empresa | 0,70% - 1,10% | Variable | Sin límite |
| Commercial Crédito | Tarjetas empresa | 1,20% - 2,00% | Variable | Sin límite |
| Premium/Corporate | Tarjetas ejecutivas | 1,60% - 2,30% | Variable | Sin límite |
Fuente: Reglamento IFR UE, tarifas Mastercard. Actualizado 2026. Las tarifas comerciales varían según el país y la categoría del comercio. Mastercard tiende a ser ligeramente más competitiva que Visa en tarjetas comerciales.
Qué es la Interchange Fee de Mastercard y quién la paga
La Interchange Fee es la parte que retiene el banco que emitió la tarjeta (por ejemplo, Santander, Revolut) en cada transacción. Mastercard y Visa no cobran directamente el Interchange: lo trasladan al banco emisor. Tú, como comercio, la pagas indirectamente a través de tu gateway o banco adquirente.
Con un contrato Interchange++ (IC++) ves esta partida por separado en tu factura. Con tarifas planas (blended) está oculta en el total.
El límite UE para las tarjetas Consumer
Desde 2015, el IFR impone el mismo límite máximo que Visa para las tarjetas de consumo emitidas en el EEA:
Débito: 0,20% de la transacción
Crédito: 0,30% de la transacción
Esto se aplica únicamente cuando tanto el banco emisor como el adquirente están en el Espacio Económico Europeo. Las tarjetas emitidas fuera del EEA (por ejemplo, EE. UU., Reino Unido post-Brexit) no se benefician del límite y las comisiones pueden superar el 2%.
Mastercard vs Visa: diferencias en tarjetas Commercial
En tarjetas de consumo, los límites IFR son idénticos. En tarjetas Commercial, Mastercard tiende a aplicar tarifas ligeramente más bajas que Visa (alrededor de 0,1-0,2% menos). Si tu negocio recibe muchos pagos con tarjetas corporativas Mastercard, tu costo medio podría ser inferior al de Visa.
Las tarjetas Premium y Corporate siguen excluidas del límite y cuestan significativamente más que las tarjetas de consumo.
Cómo optimizar los costos Mastercard
Elige IC++: Con la tarificación transparente (RoxPay) pagas el Interchange real más un markup fijo. En volúmenes B2C europeos, a menudo ahorras entre un 40% y un 60% respecto a las tarifas planas.
Scheme Fee: Mastercard aplica una Scheme Fee típicamente alrededor del 0,12% (ligeramente inferior a la de Visa). Con IC++ ves también esta partida en tu factura.
Frequently Asked Questions
¿Son iguales las tarifas de Mastercard y Visa?
Para las tarjetas de consumo en la UE sí: ambas redes respetan los límites IFR (0,20% débito, 0,30% crédito). Para las tarjetas comerciales, Mastercard tiende a ser ligeramente más barata.
¿Dónde encuentro las tarifas oficiales de Mastercard para mi país?
Mastercard Europe publica PDFs con tarifas país por país en su sitio regulatorio. Las tarifas pueden variar según la categoría del comercio (MCC) y el tipo de transacción (chip, contactless, e-commerce).
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