Interchange Visa nos países da União Europeia
A interchange é a parcela que o **banco emissor** retém por transação. Visa publica grelhas por tipo de cartão (consumidor vs comercial), canal (POS vs online) e geografia (**intra-SEE** vs **extra-SEE**). Na UE, o IFR limita fortemente cartões **de consumo**. Abaixo, resumo aplicável aos países UE/EEE.
Visa interchange - UE/SEE (indicativo)
| Tipo de cartão | Categoria | Intra-SEE | Extra-SEE | Notas |
|---|---|---|---|---|
| Débito consumidor | Cartões particulares | 0,20% | 1,15%–1,50% | Limite legal IFR (consumo UE) |
| Crédito consumidor | Cartões particulares | 0,30% | 1,50%–2,90% | Limite legal IFR |
| Débito comercial | Empresa | 0,80%–1,20% | Variável | Sem teto IFR típico |
| Crédito comercial | Empresa | 1,40%–2,10% | Variável | Sem teto IFR típico |
| Premium / corporativo | Executivos | 1,80%–2,50% | Variável | Segmentos premium fora das reduções ao consumidor |
Fonte: quadro jurídico IFR UE e publicações Visa. Atualizado para 2026. Valores comerciais variam por país e MCC; intra-SEE = transações em que emissor e adquirente estão na EEA; extra-SEE = forte variância, por exemplo EUA/Reino Unido fora das regras de consumidor EEA.
Interchange Visa: quem paga e onde aparece no extrato
O comerciante paga sempre via pacote PSP/adquirente. Em contrato IC++ aparece linha separada vs tarifa combinada onde vai tudo junto ao mesmo percentual mágico.
Visa/Mastercard não são donas da interchange inteira por transação como muitos pensam: repassam esse componente segundo regras de rede ao emitente.
Scheme fee, à parte, remunera a infraestrutura de marca/carriagem.
Teto UE para cartões de consumo
Débito consumidor: até 0,20%
Crédito consumidor: até 0,30%
Só onde emissor + adquirente estão dentro da EEA. Turista EUA com Visa emitida lá fora? Sem tabela IFR europeia aplicável igual - custos bastante mais altos comuns (>2%).
Cartões corporativos custam porque regulador deixou fora
Programas empresariais e de compras Business/Purchasing ficam normalmente fora do teto aos consumidores. Espere ≈ 1,4 %–2,5 % de interchange de base segundo o segmento, pelos seguros e benefícios concedidos aos titulares e pelos custos dos bancos emissores.
Otimizar quando muito B2C europeu vs B2B
IC++ com markup fixo RoxPay permite ver onde é interchange alta real vs surcharge sua.
Para extra-SEE: camadas APM / Open Banking podem fugir aos picos interchange internacional quando faz sentido para o público-alvo comprar assim.
Perguntas frequentes
Alteram estas grelhas com frequência?
Visa costuma publicar grandes updates algumas vezes por ano; o cap legal IFR aos consumidores europeus raramente mexe; comerciais mudam mais.
Onde vejo PDF oficial para o meu país?
Visa Europe disponibiliza PDFs regionais extensos; use-os para referência legal e confirme sempre com CFO/PSP actual.
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