Open Banking PSD2: PIS, AIS, VOP и IBAN проверка за бизнеса
Open Banking е технология, регулирана от PSD2, която позволява на бизнесите да събират плащания и да достъпват финансови данни директно чрез банкови API, без карточни мрежи или посредници. Open Banking пакетът на RoxPay включва Иницииране на плащане (PIS), Информация за сметка (AIS), Проверка на получателя (VOP) и IBAN Check: незабавни, неотменими SEPA преводи с такси от 0.2% и нулеви чарджбекове.
Защо традиционните плащания вредят на бизнеса ви
Прекомерни такси за карти (1-3%)
Кредитните и дебитните карти струват между 1% и 3% на транзакция. При поръчки с висока стойност тези такси тихо ерозират вашите маржове на печалба.
RoxPay Open Banking: от 0.2% на транзакция
PIS чрез SEPA Instant: директен банков превод без карточна мрежа. Такси от 0.2%, до 70% по-ниски от картите.
Чарджбекове и спорове
Плащанията с карта могат да бъдат оспорени до 120 дни след транзакцията. Управлението на претенции изразходва ресурси, а търговците губят 60% от случаите с чарджбекове средно.
Нулеви чарджбекове: неотменими по замисъл
SEPA Instant превод не може да бъде отменен след оторизация от притежателя на сметката. Без спорове, без измами, без разходи за чарджбекове.
Бавен сетълмент и съгласуване
Традиционните банкови преводи отнемат 1-3 работни дни за сетълмент. Ръчното съпоставяне на плащанията с поръчките губи часове и въвежда счетоводни грешки.
Незабавен сетълмент + автоматизирано съгласуване
Пари по сметката ви в рамките на 10 секунди, 24/7/365. Всяко плащане носи уникална референция от край до край за автоматично съпоставяне на поръчки.
RoxPay Open Banking услуги
Услуга за иницииране на плащане
Задействайте SEPA Instant банков превод директно от checkout страницата. Клиентът избира банката си, оторизира с едно докосване в банковото приложение и плащането се потвърждава за секунди: неотменимо и без чарджбекове.
Услуга за информация за сметка
Верифицирайте собствеността на IBAN, проверявайте баланси в реално време и преглеждайте история на транзакции. Идеално за въвеждане на клиенти, KYC процеси и оценки на кредитоспособност, само с потребителско съгласие.
Проверка на получателя
Преди изпълнение на плащане потвърдете, че името на бенефициента съответства на притежателя на сметката в целевата банка. Предотвратете измами, APP измами и грешно насочени преводи в реално време.
IBAN валидация
Незабавно валидирайте формата на IBAN, банковия идентификационен код и достъпността на сметката преди иницииране на плащане или директен дебит. Елиминирайте отказаните транзакции и намалете грешките при съгласуване.
Какво е Open Banking? Как RoxPay го прави да работи за вас
Open Banking (PSD2) позволява на оторизирани доставчици да инициират банкови преводи и да достъпват данни за сметка от името на потребителите. С RoxPay клиентите оторизират SEPA Instant превод директно от банковото си приложение, без номера на карти, без посредници, без риск от чарджбекове.
- PIS - Услуга за иницииране на плащане: Задействайте незабавни банкови преводи директно от вашата checkout страница. Клиентът потвърждава с едно докосване в банковото си приложение.
- AIS - Услуга за информация за сметка: Верифицирайте собствеността на IBAN, проверявайте баланси в реално време и преглеждайте история на транзакции - идеално за въвеждане и KYC.
- VOP - Проверка на получателя: Потвърдете, че името на бенефициента съответства на притежателя на сметката преди изпълнение на плащането, предотвратявайки измами и грешно насочени преводи.
- IBAN Check: Незабавно валидирайте формата на IBAN, идентификацията на банката и достъпността на сметката преди иницииране на транзакция.
- Такси от 0.2% до 0.5% в сравнение с 1-3% за плащания с карта
- Незабавно съгласуване с уникални референтни кодове от край до край
Функции на Open Banking: всичко необходимо в една платформа
SEPA Instant преводи
Парите пристигат по сметката ви в рамките на 10 секунди, 24 часа в денонощието, 7 дни в седмицата, 365 дни в годината. Без пакетна обработка, без забавяния.
Неотменими плащания
За разлика от карточните транзакции, банковите преводи не могат да бъдат оспорени или отменени. Елиминирайте измамите с чарджбекове и разходите за управление на спорове.
2000+ европейски банки
Свържете се с над 2000 PSD2-съответстващи банки в Европа. Пълно покритие на европейски институции.
Автоматично съгласуване
Всяко Open Banking плащане носи уникална референция от край до край. Поръчките автоматично се съпоставят с инкасирането в реално време.
IBAN Check и AIS верификация
Валидирайте незабавно формата и достъпността на IBAN. С AIS верифицирайте собствеността на сметката и наличния баланс преди транзакция.
VOP - Проверка на получателя
Проверете самоличността на бенефициента спрямо притежателя на целевата банкова сметка преди изпълнение на плащането. Намалете измамите, грешно насочените плащания и риска от неспазване.
PSD2 сигурност, GDPR съответствие и силна автентификация на клиента
Всяко Open Banking API повикване, обработено от RoxPay, е в съответствие с европейската PSD2 регулация, прилага нативна силна автентификация на клиента (SCA) и не съхранява банкови идентификационни данни - напълно GDPR-съвместимо.
PSD2 съответствие
Оторизиран PSD2 доставчик на услуги
Нативен SCA
Силна автентификация на клиента чрез банково приложение
AISP / PISP лицензиран
Европейски лицензи за AIS и PIS услуги
GDPR Ready
Без съхранени банкови идентификационни данни
Задвижено от водещата европейска Open Banking инфраструктура
Open Banking услугите на RoxPay са изградени в партньорство с FlowPay и BANCOMAT, съчетавайки PSD2-лицензирана технология с най-доверената платежна мрежа.
FlowPay е PSD2-лицензиран Доставчик на услуги за информация за сметка (AISP) и Доставчик на услуги за иницииране на плащане (PISP). Като основен партньор на RoxPay за Open Banking инфраструктура, FlowPay захранва нашите PIS, AIS и IBAN Check услуги, свързвайки се с 2000+ европейски банки с SEPA Instant сетълмент в реално време.
BANCOMAT S.p.A. управлява най-широко използваната платежна мрежа в Италия, на доверие за над 40 милиона притежатели на карти. Нашето партньорство позволява на търговците на RoxPay да приемат BANCOMAT Pay - метода за мобилно плащане от сметка към сметка, изграден върху местната банкова инфраструктура на Италия.
Истории на успеха: Open Banking PIS в действие
Diagramma SRL
Софтуер за управление на застрахователни брокери, от 1982 г.
Проблем
Събирането на застрахователни премии разчиташе на плащания с карта и традиционни банкови преводи, което водеше до високи такси за обработка, бавни времена за сетълмент (3-5 дни) и ръчно съгласуване на хиляди месечни транзакции.
Решение
Интеграция на RoxPay Open Banking PIS (Услуга за иницииране на плащане) в брокерската платформа на Diagramma. Платежните линкове се генерират автоматично и се изпращат на притежателите на полици, които плащат директно чрез IBAN използвайки SEPA Instant превод, потвърден за секунди.
Резултат
Събирането на премии вече е незабавно и неотменимо. Разходите за обработка паднаха с 65%, съгласуването е напълно автоматизирано чрез уникални референции от край до край, а удовлетвореността на брокерите значително нарасна благодарение на видимостта в реално време за плащанията.
Bosch
Световен лидер в технологиите и услугите, от 1886 г.
Проблем
Администрацията на Bosch разчиташе на SDD (SEPA Direct Debit) и плащания с кредитна карта за събиране на средства, понасяйки високи такси за обработка, рискове от чарджбекове и тежестта на PCI съответствието при обработка на данни за карти. Необходима им беше по-сигурна и икономична алтернатива.
Решение
Приемане на RoxPay Open Banking PIS за събиране на плащания директно чрез IBAN. Клиентите оторизират SEPA Instant превод от банковото си приложение, никакви карточни данни не се предават или съхраняват, елиминирайки напълно PCI обхвата и риска от чарджбекове.
Резултат
Bosch изцяло елиминира нуждата от обработка на плащания с карта, премахвайки изискванията за PCI съответствие и чарджбековете. Разходите за събиране значително намаляха и сигурността се подобри: без чувствителни данни за защита, без спорове за управление.
Случаи на употреба на Open Banking: кой спестява най-много
Е-търговия и ритейл
Събирайте плащания незабавно без такси за обработка на карти. Идеално за поръчки с висока стойност, при които процентните комисиони удрят най-силно.
SaaS и абонаменти
Рекурентни такси чрез SEPA Direct Debit мандат, с автоматична IBAN верификация (AIS), проверки на баланс и нулев риск от чарджбекове.
Маркетплейси и платформи
Управлявайте инкасирания и изплащания към продавачи трети страни с незабавно съгласуване, пълна проследимост и съответствие с Проверка на получателя (VOP).
Комунални услуги и фактуриране
Масово събиране на рекурентни плащания за комунални услуги с минимални фиксирани разходи, незабавно потвърждение на плащане и IBAN Check валидация.
Намалете разходите. Елиминирайте чарджбековете. Получавайте плащане незабавно.
Открийте как Open Banking с PIS, AIS, VOP и IBAN Check може да трансформира платежните ви операции.
