Open Banking PSD2: PIS, AIS, VOP und IBAN-Verifizierung für Unternehmen
Open Banking ist eine durch PSD2 regulierte Technologie, die Unternehmen ermöglicht, Zahlungen einzuziehen und direkt über Bank-APIs auf Finanzdaten zuzugreifen, ohne Kartennetzwerke oder Zwischenhändler. Die Open-Banking-Suite von RoxPay umfasst Zahlungsinitiierung (PIS), Kontoinformation (AIS), Begünstigtenverifizierung (VOP) und IBAN-Verifizierung: sofortige und unwiderrufliche SEPA-Überweisungen mit Gebühren ab 0,2% und null Rückbuchungen.
Was du bekommst
RoxPay Open Banking: ab 0,2% pro Transaktion
PIS via SEPA Instant: direkte Banküberweisung ohne Kartennetzwerk. Gebühren ab 0,2%, bis zu 70% weniger als Karten.
Null Rückbuchungen: von Grund auf unwiderruflich
Eine SEPA Instant-Überweisung kann nach Autorisierung durch den Kontoinhaber nicht mehr rückgängig gemacht werden. Keine Streitigkeiten, kein Betrug, keine Rückbuchungskosten.
Sofortabwicklung + automatisierte Abstimmung
Geld in 10 Sekunden auf Ihrem Konto, 24/7/365. Jede Zahlung trägt eine eindeutige End-to-End-Referenz für den automatischen Bestellabgleich.
Open-Banking-Dienste von RoxPay
Zahlungsinitiierungsdienst
Löst direkt von Ihrem Checkout eine SEPA Instant-Banküberweisung aus. Der Kunde wählt seine Bank, autorisiert mit einem Tipp in seiner Banking-App, und die Zahlung wird in Sekunden bestätigt: unwiderruflich und ohne Rückbuchungen.
Kontoinformationsdienst
Verifiziert die IBAN-Inhaberschaft, fragt Salden in Echtzeit ab und prüft den Transaktionsverlauf. Ideal für Kunden-Onboarding, KYC-Prozesse und Bonitätsprüfungen, nur mit Zustimmung des Benutzers.
Begünstigtenverifizierung
Bestätigt vor der Ausführung einer Zahlung, dass der Name des Begünstigten mit dem Kontoinhaber der Zielbank übereinstimmt. Verhindert Betrug, Betrügereien und fehlerhafte Überweisungen in Echtzeit.
IBAN-Validierung
Validiert sofort das IBAN-Format, den Bankidentifikationscode und die Kontozugänglichkeit, bevor eine Zahlung oder Lastschrift initiiert wird. Eliminiert abgelehnte Transaktionen und reduziert Abstimmungsfehler.
Was ist Open Banking? Wie RoxPay es für Sie nutzbar macht
Open Banking (PSD2) ermöglicht autorisierten Anbietern, Banküberweisungen zu initiieren und im Auftrag der Nutzer auf Kontodaten zuzugreifen. Mit RoxPay autorisieren Kunden eine SEPA Instant-Überweisung direkt über ihre Banking-App, ohne Kartennummern, ohne Zwischenhändler, ohne Rückbuchungsrisiko.
- PIS - Zahlungsinitiierungsdienst: Löst direkt von Ihrer Checkout-Seite sofortige Banküberweisungen aus. Der Kunde bestätigt mit einem einzigen Tipp in seiner Banking-App.
- AIS - Kontoinformationsdienst: Verifiziert die IBAN-Inhaberschaft, fragt Salden in Echtzeit ab und prüft den Transaktionsverlauf, ideal für Onboarding und KYC.
- VOP - Begünstigtenverifizierung: Bestätigt, dass der Name des Begünstigten mit dem Kontoinhaber übereinstimmt, bevor eine Zahlung ausgeführt wird, und verhindert Betrug und fehlerhafte Überweisungen.
- IBAN-Verifizierung: Validiert sofort das IBAN-Format, die Bankidentifikation und die Kontozugänglichkeit, bevor eine Transaktion initiiert wird.
- Gebühren ab 0,2%-0,5% gegenüber 1-3% bei Kartenzahlungen
- Sofortige Abstimmung mit eindeutigen End-to-End-Referenzcodes
Open-Banking-Funktionen: alles was Sie auf einer Plattform benötigen
SEPA Instant-Überweisungen
Geld erreicht Ihr Konto in 10 Sekunden, 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche, 365 Tage im Jahr. Keine Stapelverarbeitung, keine Verzögerungen.
Unwiderrufliche Zahlungen
Anders als Kartentransaktionen können Banküberweisungen nicht angefochten oder storniert werden. Eliminiert Rückbuchungsbetrug und Streitigkeitsverwaltungskosten.
Mehr als 2.000 europäische Banken
Verbinden Sie sich mit mehr als 2.000 PSD2-kompatiblen Banken in ganz Europa. Vollständige Abdeckung italienischer Institute einschließlich Intesa, UniCredit, BPM und mehr.
Automatische Abstimmung
Jede Open-Banking-Zahlung trägt eine eindeutige End-to-End-Referenz. Bestellungen werden automatisch in Echtzeit mit Zahlungseingängen abgeglichen.
IBAN-Verifizierung und AIS
Validiert das IBAN-Format und die Kontozugänglichkeit sofort. Mit AIS verifizieren Sie die Kontoinhaberschaft und den verfügbaren Saldo vor jeder Transaktion.
VOP - Begünstigtenverifizierung
Gleicht die Identität des Begünstigten mit dem Kontoinhaber des Zielkontos ab, bevor die Zahlung ausgeführt wird. Reduziert Betrug, fehlerhafte Zahlungen und Compliance-Risiken.
SEPA-Lastschrift oder Open Banking PIS? Nutzen Sie beide.
SEPA-Lastschrift und Open Banking PIS sind zwei komplementäre Zahlungsverfahren. Mit SDD können Sie Gelder automatisch vom Kundenkonto einziehen — auf Basis eines vorab unterzeichneten Mandats, ideal für wiederkehrende Abrechnung. PIS ist eine Sofortüberweisung, die der Kunde in seiner Banking-App autorisiert — ideal für einmalige oder erste Zahlungen. RoxPay unterstützt beide Verfahren und hilft Ihnen, sie im selben Ablauf zu kombinieren.
SEPA-Lastschrift
Sie initiieren die Lastschrift automatisch vom Kundenkonto auf Basis eines vorab unterzeichneten Mandats. Ideal für Abonnements, Versorger, Versicherungen und wiederkehrende B2B-Rechnungen. Niedrige Pauschalgebühr, kein Kartenablauf, kein Chargeback für B2B. Abwicklung D+1 (B2B) oder D+5 (Core).
Open Banking PIS
Der Kunde autorisiert eine SEPA-Sofortüberweisung in seiner Banking-App — ein Tap, in Sekunden bestätigt. Kein Mandat erforderlich. Unwiderruflich ab dem Moment der Autorisierung. Keine Chargebacks, keine Streitfälle. Gebühren ab 0,2 %. Ideal für hochwertige Einmalzahlungen und erste Abonnementbelastungen.
Beide kombinieren
Die effektivste Strategie: Open Banking PIS für die erste Zahlung (sofort, unwiderruflich, IBAN automatisch erfasst), dann SEPA-Lastschrift für alle nachfolgenden wiederkehrenden Einzüge (vollständig automatisiert, keine Benutzerinteraktion). RoxPay übernimmt den gesamten Ablauf von Anfang bis Ende.
RoxPay unterstützt SEPA-Lastschrift und Open Banking PIS nativ. Gestalten Sie einen Zahlungsablauf, der an jeder Stelle des Kundenlebenszyklus die richtige Methode einsetzt.
Mit einem Zahlungsexperten sprechenPSD2-Sicherheit, DSGVO-Konformität und Starke Kundenauthentifizierung
Jeder von RoxPay verarbeitete Open-Banking-API-Aufruf entspricht der europäischen PSD2-Vorschrift, implementiert nativ Starke Kundenauthentifizierung (SCA) und speichert keine Bankkredentiale, in vollständiger DSGVO-Konformität.
PSD2-konform
Autorisierter PSD2-Dienstleistungsanbieter
Native SCA
Starke Kundenauthentifizierung via Banking-App
AISP / PISP-Lizenz
Europäische Lizenzen für AIS- und PIS-Dienste
GDPR Ready
Keine Speicherung von Bankkredentialen
Gestützt auf Europas führende Open-Banking-Infrastruktur
Die Open-Banking-Dienste von RoxPay sind in Partnerschaft mit FlowPay und BANCOMAT aufgebaut und kombinieren PSD2-lizenzierte Technologie mit dem vertrauenswürdigsten Zahlungsnetzwerk Italiens.
FlowPay ist ein PSD2-lizenzierter Kontoinformationsdienstanbieter (AISP) und Zahlungsinitiierungsdienstanbieter (PISP). Als wichtigster Open-Banking-Infrastrukturpartner von RoxPay betreibt FlowPay unsere PIS-, AIS- und IBAN-Verifizierungsdienste und verbindet sich mit mehr als 2.000 europäischen Banken mit Echtzeit-SEPA-Instant-Abwicklung.
BANCOMAT S.p.A. betreibt das meistgenutzte Zahlungsnetzwerk Italiens, dem mehr als 40 Millionen Karteninhaber vertrauen. Unsere Partnerschaft ermöglicht es RoxPay-Händlern, BANCOMAT Pay zu akzeptieren, die mobile Konto-zu-Konto-Zahlungsmethode, die auf der italienischen Inlandsbankinfrastruktur aufgebaut ist.
Erfolgsgeschichten: Open Banking PIS in Aktion
Diagramma SRL
Verwaltungssoftware für Versicherungsmakler, seit 1982
Lösung
Integration des Open Banking PIS (Zahlungsinitiierungsdienst) von RoxPay in die Maklerplattform von Diagramma. Paylinks werden automatisch generiert und an Versicherte gesendet, die direkt per IBAN via SEPA Instant-Überweisung zahlen, in Sekunden bestätigt.
Ergebnis
Der Einzug von Prämien ist jetzt sofort und unwiderruflich. Die Verarbeitungskosten sanken um 65%, die Abstimmung ist durch eindeutige End-to-End-Referenzen vollständig automatisiert, und die Zufriedenheit der Makler stieg dank Echtzeit-Zahlungstransparenz deutlich.
Bosch
Weltmarktführer in Technologie und Dienstleistungen, seit 1886
Lösung
Einführung des Open Banking PIS von RoxPay für den direkten Zahlungseinzug per IBAN. Kunden autorisieren eine SEPA Instant-Überweisung über ihre Banking-App, ohne Kartendaten zu übertragen oder zu speichern, was den PCI-Umfang und das Rückbuchungsrisiko vollständig eliminiert.
Ergebnis
Bosch hat die Notwendigkeit der Kartenzahlungsverwaltung vollständig eliminiert, PCI-Compliance-Anforderungen und Rückbuchungen beseitigt. Die Einzugskosten sanken erheblich und die Sicherheit verbesserte sich: keine sensiblen Daten zu schützen, keine Streitigkeiten zu verwalten.
Open-Banking-Anwendungsfälle: wer am meisten spart
E-Commerce und Einzelhandel
Zahlungen sofort einziehen ohne Kartenverarbeitungsgebühren. Ideal für hochpreisige Bestellungen, bei denen prozentuale Gebühren stärker ins Gewicht fallen.
SaaS und Abonnements
Wiederkehrende Abbuchungen per SEPA-Lastschrift-Mandat, mit automatischer IBAN-Verifizierung (AIS), Saldoprüfung und null Rückbuchungsrisiko.
Marktplätze und Plattformen
Verwalten Sie Zahlungseingänge und Auszahlungen an externe Verkäufer mit sofortiger Abstimmung, vollständiger Rückverfolgbarkeit und Compliance der Begünstigtenverifizierung (VOP).
Öffentliche Dienste und Rechnungsstellung
Massenhafter Einzug periodischer Zahlungen mit minimalen Fixkosten, sofortiger Zahlungsbestätigung und Validierung per IBAN-Verifizierung.
Kosten reduzieren. Rückbuchungen eliminieren. Sofort einziehen.
Entdecken Sie, wie Open Banking mit PIS, AIS, VOP und IBAN-Verifizierung Ihre Zahlungsabläufe transformieren kann.
