Open Banking PSD2 : vérification PIS, AIS, VOP et IBAN pour les entreprises
Open Banking est une technologie réglementée par la DSP2 qui permet aux entreprises de collecter des paiements et d'accéder aux données financières directement via les API bancaires, sans réseaux de cartes ni intermédiaires. La suite Open Banking de RoxPay comprend l'initiation de paiement (PIS), les informations sur le compte (AIS), la vérification du bénéficiaire (VOP) et le contrôle IBAN : transferts SEPA instantanés et irrévocables avec des frais à partir de 0,2 % et aucune rétrofacturation.
Cosa ottieni
RoxPay Open Banking : à partir de 0,2% par transaction
PIS via SEPA Instant : virement bancaire direct sans réseau de cartes. Frais à partir de 0,2%, jusqu'à 70% inférieurs à ceux des cartes.
Zéro rétrofacturation : irrévocable de par sa conception
Un virement instantané SEPA ne peut pas être annulé une fois autorisé par le titulaire du compte. Pas de litige, pas de fraude, pas de frais de rétrofacturation.
Règlement instantané + rapprochement automatisé
De l'argent sur votre compte dans les 10 secondes, 24/7/365. Chaque paiement comporte une référence unique de bout en bout pour le rapprochement automatique des commandes.
Services bancaires ouverts RoxPay
Service d'initiation de paiement
Déclenchez un virement bancaire instantané SEPA directement depuis votre caisse. Le client sélectionne sa banque, autorise d'un simple clic dans son application bancaire et le paiement est confirmé en quelques secondes : irrévocable et sans rétrofacturation.
Service d'information sur les comptes
Vérifiez la propriété de l'IBAN, vérifiez les soldes des comptes en temps réel et consultez l'historique des transactions. Idéal pour l'intégration des clients, les processus KYC et les évaluations de solvabilité, avec le consentement de l'utilisateur uniquement.
Vérification du bénéficiaire
Avant d'effectuer un paiement, confirmez que le nom du bénéficiaire correspond au titulaire du compte dans la banque de destination. Prévenez la fraude, les escroqueries APP et les transferts mal acheminés en temps réel.
Validation IBAN
Validez instantanément le format IBAN, le code d’identification bancaire et la joignabilité du compte avant d’initier tout paiement ou prélèvement. Éliminez les transactions rejetées et réduisez les erreurs de rapprochement.
Qu’est-ce que la banque ouverte ? Comment RoxPay le fait fonctionner pour vous
Open Banking (PSD2) permet aux prestataires agréés d'initier des virements bancaires et d'accéder aux données de compte au nom des utilisateurs. Avec RoxPay, les clients autorisent un virement instantané SEPA directement depuis leur application bancaire, sans numéro de carte, sans intermédiaire, sans risque de rétrofacturation.
- PIS - Service d'initiation de paiement : déclenchez des virements bancaires instantanés directement depuis votre page de paiement. Le client confirme d'un simple clic dans son application bancaire.
- AIS - Account Information Service : vérifiez la propriété de l'IBAN, vérifiez les soldes des comptes en temps réel et consultez l'historique des transactions, idéal pour l'intégration et le KYC.
- VOP - Vérification du bénéficiaire : confirmez que le nom du bénéficiaire correspond au titulaire du compte avant d'exécuter un paiement, évitant ainsi la fraude et les transferts mal adressés.
- Vérification IBAN : validez instantanément le format IBAN, l'identification bancaire et l'accessibilité du compte avant de lancer toute transaction.
- Frais de 0,2 % à 0,5 % contre 1 à 3 % pour les paiements par carte
- Rapprochement instantané avec des codes de référence uniques de bout en bout
Fonctionnalités d’Open Banking : tout ce dont vous avez besoin sur une seule plateforme
Virements instantanés SEPA
L'argent arrive sur votre compte dans les 10 secondes, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, 365 jours par an. Pas de traitement par lots, pas de retards.
Paiements irrévocables
Contrairement aux transactions par carte, les virements bancaires ne peuvent être ni contestés ni annulés. Éliminez la fraude aux rétrofacturations et les coûts de gestion des litiges.
Plus de 2 000 banques européennes
Connectez-vous avec plus de 2 000 banques conformes à la DSP2 à travers l'Europe. Couverture complète des institutions italiennes, notamment Intesa, UniCredit, BPM et plus encore.
Rapprochement automatique
Chaque paiement Open Banking porte une référence unique de bout en bout. Les commandes sont automatiquement mises en correspondance avec les collections en temps réel.
Vérification IBAN et vérification AIS
Validez instantanément le format et l’accessibilité de l’IBAN. Avec AIS, vérifiez la propriété du compte et le solde disponible avant toute transaction.
VOP – Vérification du bénéficiaire
Vérifiez l’identité du bénéficiaire avec celle du titulaire du compte bancaire de destination avant l’exécution du paiement. Réduisez la fraude, les paiements mal acheminés et les risques de non-conformité.
Prélèvement SEPA ou Open Banking PIS ? Utilisez les deux.
Le prélèvement SEPA et l'Open Banking PIS sont deux circuits de paiement complémentaires. Le SDD vous permet de prélever automatiquement des fonds sur le compte du client grâce à un mandat préalablement signé — idéal pour la facturation récurrente. Le PIS est un virement instantané que le client autorise depuis son application bancaire — idéal pour les paiements uniques ou les premiers prélèvements. RoxPay prend en charge les deux et vous aide à les combiner dans le même flux.
Prélèvement SEPA
Vous initiez le prélèvement automatiquement sur le compte du client grâce à un mandat préalablement signé. Idéal pour les abonnements, les services publics, les assurances et les factures B2B récurrentes. Tarif forfaitaire bas, pas d'expiration de carte, pas de chargeback pour le B2B. Règlement J+1 (B2B) ou J+5 (Core).
Open Banking PIS
Le client autorise un virement SEPA instantané depuis son application bancaire — un seul geste, confirmé en quelques secondes. Aucun mandat requis. Irrévocable dès l'instant de l'autorisation. Aucun chargeback, aucun litige. Frais à partir de 0,2 %. Idéal pour les paiements uniques de valeur élevée et les premiers prélèvements d'abonnement.
Combiner les deux
La stratégie la plus efficace : Open Banking PIS pour le premier paiement (instantané, irrévocable, IBAN capturé automatiquement), puis prélèvement SEPA pour tous les prélèvements récurrents suivants (entièrement automatisé, sans interaction de l'utilisateur). RoxPay gère l'intégralité du flux de bout en bout.
RoxPay prend en charge nativement le prélèvement SEPA et l'Open Banking PIS. Concevez un flux de paiement qui utilise la bonne méthode à chaque étape du cycle de vie client.
Parler à un expert en paiementsSécurité PSD2, conformité RGPD et authentification client forte
Chaque appel d'API Open Banking traité par RoxPay est conforme à la réglementation européenne PSD2, met en œuvre l'authentification forte client (SCA) native et ne stocke aucune information d'identification bancaire, entièrement conforme au RGPD.
Conforme PSD2
Fournisseur de services PSD2 agréé
SCA natif
Authentification client forte via l'application bancaire
Licence AISP/PISP
Licences européennes pour les services AIS et PIS
Prêt pour le RGPD
Aucune information bancaire stockée
Propulsé par la principale infrastructure bancaire ouverte d'Europe
Les services Open Banking de RoxPay sont construits en partenariat avec FlowPay et BANCOMAT, combinant la technologie sous licence PSD2 avec le réseau de paiement le plus fiable d'Italie.
FlowPay est un fournisseur de services d'information sur les comptes (AISP) et un fournisseur de services d'initiation de paiement (PISP) sous licence PSD2. En tant que principal partenaire d'infrastructure Open Banking de RoxPay, FlowPay alimente nos services PIS, AIS et IBAN Check, en se connectant à plus de 2 000 banques européennes avec un règlement instantané SEPA en temps réel.
BANCOMAT S.p.A. exploite le réseau de paiement le plus utilisé d'Italie, auquel font confiance plus de 40 millions de titulaires de cartes. Notre partenariat permet aux commerçants RoxPay d'accepter BANCOMAT Pay, la méthode de paiement mobile de compte à compte construite sur l'infrastructure bancaire nationale italienne.
Exemples de réussite : le PIS bancaire ouvert en action
Diagramma SRL
Logiciel de gestion de courtier d'assurance, depuis 1982
Solution
Intégration de RoxPay Open Banking PIS (Payment Initiation Service) dans la plateforme de courtage de Diagramma. Les liens de paiement sont générés automatiquement et envoyés aux assurés, qui paient directement via IBAN par virement instantané SEPA, confirmé en quelques secondes.
Résultat
Les collections premium sont désormais instantanées et irrévocables. Les coûts de traitement ont baissé de 65 %, le rapprochement est entièrement automatisé via des références uniques de bout en bout et la satisfaction des courtiers a considérablement augmenté grâce à une visibilité en temps réel sur les paiements.
Bosch
Leader mondial de la technologie et des services, depuis 1886
Solution
Adoption de RoxPay Open Banking PIS pour collecter les paiements directement via IBAN. Les clients autorisent un virement instantané SEPA depuis leur application bancaire, aucune donnée de carte n'est transmise ou stockée, éliminant complètement la portée PCI et le risque de rétrofacturation.
Résultat
Bosch a entièrement éliminé le besoin de gérer les paiements par carte, en supprimant les exigences de conformité PCI et les rétrofacturations. Les coûts de collecte ont considérablement diminué et la sécurité s'est améliorée : pas de données sensibles à protéger, pas de litiges à gérer.
Cas d’utilisation de l’Open Banking : qui économise le plus
Commerce électronique et vente au détail
Collectez les paiements instantanément sans frais de traitement de carte. Idéal pour les commandes de grande valeur pour lesquelles les commissions basées sur un pourcentage sont les plus lourdes.
SaaS et abonnements
Frais récurrents via mandat de prélèvement SEPA, avec vérification automatique de l'IBAN (AIS), contrôle du solde et aucun risque de rétrofacturation.
Marchés et plateformes
Gérez les encaissements et les paiements aux vendeurs tiers avec un rapprochement instantané, une traçabilité complète et la conformité de la vérification du bénéficiaire (VOP).
Utilitaires et facturation
Collecte massive de paiements récurrents de services publics avec des coûts fixes minimes, confirmation immédiate du paiement et validation du chèque IBAN.
Réduisez les coûts. Éliminez les rétrofacturations. Soyez payé instantanément.
Découvrez comment l'Open Banking avec PIS, AIS, VOP et IBAN Check peut transformer vos opérations de paiement.
Foire aux questions sur l’Open Banking
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