Open Banking PSD2: PIS, AIS, VOP e IBAN Check per le aziende
L'Open Banking è una tecnologia PSD2 che consente alle aziende di incassare pagamenti e accedere ai dati finanziari direttamente tramite API bancarie, senza reti di carte né intermediari. La suite Open Banking di RoxPay include Payment Initiation (PIS), Account Information (AIS), Verification of Payee (VOP) e IBAN Check: bonifici SEPA Instant istantanei e irrevocabili con commissioni dallo 0,2% e zero chargeback.
Perché i pagamenti tradizionali frenano la tua azienda
Commissioni carte eccessive
Le carte di credito e debito costano dall'1% al 3% per transazione. Su ordini di alto valore, queste commissioni erodono silenziosamente i tuoi margini di profitto.
RoxPay Open Banking: dallo 0,2% per transazione
PIS tramite SEPA Instant: bonifico diretto dalla banca senza reti di carte. Commissioni dallo 0,2%, fino al 70% inferiori rispetto alle carte.
Chargeback e contestazioni
I pagamenti con carta possono essere contestati fino a 120 giorni dopo. Gestire le dispute consuma risorse, e i merchant perdono in media il 60% dei casi di chargeback.
Zero chargeback: irrevocabili per design
Un bonifico SEPA Instant non può essere stornato una volta autorizzato dal titolare del conto. Nessuna disputa, nessuna frode, zero costi di chargeback.
Settlement e riconciliazione lenti
I bonifici tradizionali richiedono 1-3 giorni lavorativi per il settlement. Abbinare manualmente i pagamenti agli ordini spreca ore e introduce errori contabili.
Settlement istantaneo + riconciliazione automatica
Il denaro sul tuo conto entro 10 secondi, 24/7/365. Ogni pagamento porta un riferimento end-to-end univoco per l'abbinamento automatico degli ordini.
I servizi Open Banking di RoxPay
Payment Initiation Service
Avvia un bonifico SEPA Instant direttamente dal tuo checkout. Il cliente seleziona la banca, autorizza con un tap nell'app bancaria e il pagamento viene confermato in pochi secondi: irrevocabile e senza rischio di chargeback.
Account Information Service
Verifica la titolarità dell'IBAN, controlla i saldi in tempo reale e consulta lo storico delle transazioni. Ideale per onboarding clienti, processi KYC e valutazioni di affidabilità creditizia, sempre con consenso dell'utente.
Verification of Payee
Prima di eseguire un pagamento, verifica che il nome del beneficiario corrisponda al titolare del conto destinatario. Previeni frodi, truffe APP e bonifici indirizzati erroneamente in tempo reale.
Validazione IBAN
Valida istantaneamente formato, codice bancario e raggiungibilità di un IBAN prima di avviare qualsiasi pagamento o addebito diretto. Elimina le transazioni respinte e riduci gli errori di riconciliazione.
Cos'è l'Open Banking? Come funziona con RoxPay
L'Open Banking (PSD2) consente a provider autorizzati di avviare bonifici e accedere ai dati bancari per conto degli utenti. Con RoxPay, il cliente autorizza un bonifico SEPA Instant direttamente dalla sua app bancaria, senza numeri di carta, senza intermediari, zero rischio chargeback.
- PIS - Payment Initiation Service: Avvia bonifici istantanei direttamente dal checkout. Il cliente conferma con un semplice tap nella sua app bancaria.
- AIS - Account Information Service: Verifica la titolarità IBAN, controlla saldi in tempo reale e consulta lo storico movimenti, ideale per onboarding e KYC.
- VOP - Verification of Payee: Conferma che il nome del beneficiario corrisponda al titolare del conto prima dell'esecuzione del pagamento, prevenendo frodi e bonifici errati.
- IBAN Check: Valida istantaneamente formato IBAN, identificativo bancario e raggiungibilità del conto prima di qualsiasi transazione.
- Commissioni dallo 0,2% allo 0,5% rispetto all'1-3% dei pagamenti con carta
- Riconciliazione istantanea con codici di riferimento end-to-end univoci
Open Banking: tutte le funzionalità in un'unica piattaforma
Bonifici SEPA Instant
Il denaro arriva sul tuo conto entro 10 secondi, 24 ore su 24, 7 giorni su 7, 365 giorni l'anno. Nessuna elaborazione batch, nessun ritardo.
Pagamenti irrevocabili
A differenza delle carte, i bonifici bancari non possono essere contestati o stornati. Elimina le frodi da chargeback e i costi di gestione delle dispute.
Oltre 2.000 banche europee
Connessione con oltre 2.000 banche PSD2-compliant in tutta Europa. Copertura completa degli istituti italiani: Intesa, UniCredit, BPM e molti altri.
Riconciliazione automatica
Ogni pagamento Open Banking porta un riferimento end-to-end univoco. Gli ordini vengono abbinati automaticamente agli incassi in tempo reale.
IBAN Check & Verifica AIS
Valida formato e raggiungibilità IBAN istantaneamente. Con AIS, verifica titolarità del conto e saldo disponibile prima di qualsiasi transazione.
VOP - Verification of Payee
Confronta l'identità del beneficiario con il titolare del conto bancario destinatario prima dell'esecuzione del pagamento. Riduce frodi, pagamenti errati e rischio di compliance.
Sicurezza PSD2, GDPR e Strong Customer Authentication
Ogni chiamata API Open Banking elaborata da RoxPay è conforme alla PSD2 europea, implementa la Strong Customer Authentication (SCA) nativa e non conserva credenziali bancarie, pienamente GDPR-compliant.
PSD2 Compliant
Fornitore autorizzato servizi PSD2
SCA Nativa
Autenticazione forte via app bancaria
AISP / PISP
Licenze europee per servizi AIS e PIS
GDPR Ready
Nessuna credenziale bancaria memorizzata
Supportato dall'infrastruttura Open Banking leader in Europa
I servizi Open Banking di RoxPay sono costruiti in partnership con FlowPay e BANCOMAT, combinando tecnologia PSD2 con la rete di pagamento più diffusa in Italia.
FlowPay è un fornitore autorizzato AISP e PISP ai sensi della PSD2. Come partner infrastrutturale Open Banking di RoxPay, FlowPay alimenta i nostri servizi PIS, AIS e IBAN Check, connettendosi a oltre 2.000 banche europee con settlement SEPA Instant in tempo reale.
BANCOMAT S.p.A. gestisce la rete di pagamento più utilizzata in Italia, con oltre 40 milioni di titolari di carta. La nostra partnership consente ai merchant RoxPay di accettare BANCOMAT Pay, il metodo di pagamento account-to-account basato sull'infrastruttura bancaria domestica italiana.
Casi di successo: Open Banking PIS in azione
Diagramma SRL
Software gestionale per broker assicurativi, dal 1982
Problema
L'incasso dei premi assicurativi si basava su pagamenti con carta e bonifici tradizionali, con costi di elaborazione elevati, tempi di settlement lenti (3-5 giorni) e riconciliazione manuale di migliaia di transazioni mensili.
Soluzione
Integrazione del servizio PIS (Payment Initiation Service) di RoxPay Open Banking nella piattaforma broker di Diagramma. I paylink vengono generati automaticamente e inviati agli assicurati, che pagano direttamente via IBAN con bonifico SEPA Instant, confermato in pochi secondi.
Risultato
L'incasso dei premi è ora istantaneo e irrevocabile. I costi di elaborazione sono calati del 65%, la riconciliazione è completamente automatizzata tramite riferimenti end-to-end univoci, e la soddisfazione dei broker è aumentata significativamente grazie alla visibilità in tempo reale sui pagamenti.
Bosch
Multinazionale leader in tecnologia e servizi, dal 1886
Problema
L'amministrazione Bosch doveva gestire l'incasso pagamenti tramite SDD e carte di credito, con commissioni elevate, rischio chargeback e la responsabilità della gestione dei dati carta (PCI compliance). L'azienda cercava un'alternativa più sicura e conveniente.
Soluzione
Adozione di RoxPay Open Banking PIS per incassare pagamenti direttamente tramite IBAN. I clienti autorizzano un bonifico SEPA Instant dalla propria app bancaria, nessun dato carta transita o viene conservato, eliminando completamente il rischio PCI e i chargeback.
Risultato
Bosch ha eliminato la necessità di gestire pagamenti con carta, azzerando la PCI compliance e i chargeback. I costi di incasso sono diminuiti significativamente e la sicurezza è aumentata: nessun dato sensibile da proteggere, nessuna disputa da gestire.
Chi guadagna di più con l'Open Banking
E-commerce & Retail
Incassa pagamenti istantaneamente senza commissioni carte. Ideale per ordini di alto valore dove le commissioni percentuali pesano di più.
SaaS & Abbonamenti
Addebiti ricorrenti tramite mandato SEPA Direct Debit, con verifica IBAN automatica (AIS), controllo saldo e zero rischio chargeback.
Marketplace & Piattaforme
Gestisci incassi e payout verso venditori terzi con riconciliazione istantanea, tracciabilità completa e compliance VOP (Verification of Payee).
Utility & Fatturazione
Incasso massivo di pagamenti ricorrenti per utenze con costi fissi minimi, conferma pagamento immediata e validazione IBAN Check.
Taglia i costi. Elimina i chargeback. Incassa subito.
Scopri come l'Open Banking con PIS, AIS, VOP e IBAN Check può trasformare i tuoi pagamenti.
