Pasarela de Pago de Alto Riesgo en el Reino Unido: Opciones para Comerciantes Britanicos
Los comerciantes britanicos en categorias de alto riesgo enfrentan un conjunto especifico de desafios que difieren de sus contrapartes de la UE. Los cambios en el pasaporte post-Brexit afectaron la forma en que algunos procesadores de pago basados en la UE pueden atender directamente a los comerciantes del Reino Unido, mientras que el entorno regulatorio de la FCA crea requisitos de cumplimiento distintos para los servicios de pago regulados en el Reino Unido. Al mismo tiempo, los comerciantes del Reino Unido en categorias como el juego, el contenido adulto, el CBD y las criptomonedas necesitan la misma infraestructura de procesamiento de pagos especialista que sus pares europeos. Esta guia explica como funciona el mercado de pasarelas de pago de alto riesgo para los comerciantes del Reino Unido, que significa el entorno post-Brexit para la adquisicion y como obtener aprobacion para un procesamiento de pago fiable.
El Panorama del Procesamiento de Pagos de Alto Riesgo en el Reino Unido
El Reino Unido tiene una industria de procesamiento de pagos madura y bien regulada. La Financial Conduct Authority (FCA) autoriza y regula las instituciones de pago que operan en el Reino Unido. Sin embargo, el mercado de pasarelas de pago de alto riesgo en el Reino Unido esta moldeado por varios factores especificos del contexto britanico.
Categorias de alto riesgo en el Reino Unido: Las mismas categorias que requieren procesamiento especializado a nivel global se aplican en el Reino Unido: juego online, contenido adulto, negocios de criptomonedas, trading de forex y CFDs, productos de CBD y hemp, nutraceuticos, viajes y comerciantes de suscripcion con perfiles elevados de contracargo.
UK Gambling Commission: El juego online es legal y regulado en el Reino Unido a traves de la UK Gambling Commission. Cualquier operador que acepte jugadores del Reino Unido debe tener una licencia de la UKGC. Una pasarela de pago de alto riesgo que atiende a los operadores de juego del Reino Unido debe estar familiarizada con los requisitos de cumplimiento de la UKGC, incluyendo la prohibicion de los depositos de juego con tarjeta de credito que entro en vigor en abril de 2020.
Adquisicion post-Brexit: Antes del Brexit, los procesadores de pago con licencia de la UE podian prestar sus servicios en el Reino Unido mediante el pasaporte. Desde que el Reino Unido salio del mercado unico de la UE, este pasaporte ya no se aplica. Los procesadores basados en la UE que quieren atender a los comerciantes del Reino Unido deben tener autorizacion de la FCA directamente u operar a traves de una entidad autorizada en el Reino Unido. Por el contrario, los comerciantes del Reino Unido aun pueden usar procesadores basados en la UE.
Procesadores autorizados por la FCA: Las instituciones de pago autorizadas por la FCA operan bajo las Payment Services Regulations 2017 (que implementaron PSD2 en la ley del Reino Unido). Estas instituciones estan sujetas a los requisitos de autenticacion fuerte del cliente, obligaciones de salvaguardia de fondos de clientes y supervision regular de la FCA.
Para los comerciantes del Reino Unido que buscan una pasarela de pago de alto riesgo especialista, la clave es confirmar que el procesador tiene la autorizacion apropiada para atender tu mercado y las relaciones con bancos adquirentes para lograr fuertes tasas de aprobacion en tarjetas emitidas en el Reino Unido.
Consideraciones Post-Brexit para los Comerciantes de Alto Riesgo del Reino Unido
El Brexit introdujo complejidad en el mercado de procesamiento de pagos del Reino Unido que los comerciantes en categorias de alto riesgo necesitan entender al seleccionar un proveedor de pasarela de pago.
Las reglas del esquema de tarjetas permanecen sin cambios: Visa y Mastercard operan a nivel global y sus reglas para las categorias de comerciantes de alto riesgo son consistentes independientemente del Brexit. Las clasificaciones MCC, las reglas de contracargo y los umbrales del programa de monitoreo que se aplican en la UE se aplican igualmente a los comerciantes del Reino Unido.
Geografia del banco adquirente: Las tarjetas emitidas en el Reino Unido (tarjetas con BINs del Reino Unido) tienen las mejores tasas de aprobacion cuando se procesan a traves de bancos adquirentes con fuertes relaciones de tarjetas del Reino Unido. Un procesador basado en la UE que enruta las transacciones del Reino Unido a traves de bancos adquirentes de la UE puede ver tasas de aprobacion mas bajas en las tarjetas emitidas en el Reino Unido.
Moneda: Los comerciantes del Reino Unido tipicamente quieren la liquidacion en GBP. La mayoria de los procesadores basados en la UE pueden liquidar en GBP, pero confirma la moneda de liquidacion y cualquier tarifa de conversion de divisas antes de comprometerte.
RGPD del Reino Unido: Tras el Brexit, el Reino Unido implemento su propia version del RGPD (RGPD del Reino Unido). Para el procesamiento de pagos, el RGPD del Reino Unido requiere el mismo estandar de proteccion de datos que el RGPD de la UE. Un procesador de pago que maneje datos de comerciantes del Reino Unido debe cumplir con el RGPD del Reino Unido.
3D Secure y SCA: Los proveedores de pago del Reino Unido implementaron los requisitos de Autenticacion Fuerte del Cliente (SCA) equivalentes al mandato SCA de PSD2 de la UE. 3D Secure 2.0 es la implementacion estandar. Los comerciantes de alto riesgo del Reino Unido deben asegurarse de que su pasarela soporta SCA para evitar rechazos en transacciones autenticadas.
Obtener Aprobacion: Requisitos para los Comerciantes de Alto Riesgo del Reino Unido
Los requisitos de documentacion y suscripcion para una cuenta de comerciante de alto riesgo del Reino Unido son sustancialmente los mismos que para los comerciantes de la UE, con algunas adiciones especificas del Reino Unido.
Registro empresarial: Las empresas del Reino Unido deben proporcionar su numero de registro de Companies House y su certificado de incorporacion. Los comerciantes individuales requieren un numero UTR y prueba de identidad.
Estado de autorizacion de la FCA: Si tu empresa en si esta regulada por la FCA (por ejemplo, un corredor de forex o asesor financiero), proporciona tu numero de referencia de empresa de la FCA. Si tienes una licencia de credito al consumo o un estado autorizado por la FCA para una actividad relacionada, esta documentacion refuerza tu solicitud.
Licencia de la UKGC: Si eres un operador de juego que acepta jugadores del Reino Unido, tu licencia de la UKGC es un prerequisito para la suscripcion. La licencia debe estar vigente y cubrir los productos y actividades para los que estas procesando pagos.
Historial de procesamiento: De tres a seis meses de estados de cuenta de procesamiento de tu procesador actual o anterior demuestra tu volumen de transacciones y tu historial de contracargos. Para los comerciantes del Reino Unido que cambian de procesador debido a una cancelacion, se requiere una explicacion clara del motivo de la cancelacion y evidencia de las acciones correctivas tomadas.
Cumplimiento del sitio web: Tu sitio web debe ser accesible para los clientes del Reino Unido con terminos de servicio claros, politica de privacidad, politica de reembolso y devolucion e informacion de contacto accesible. Los requisitos especificos del Reino Unido (como las divulgaciones obligatorias de juego responsable para los operadores con licencia de UKGC) deben implementarse.
Para inicia tu solicitud en RoxPay como comerciante del Reino Unido, el formulario en linea acepta los detalles de la empresa del Reino Unido y el equipo de suscripcion confirma cualquier requisito de documentacion adicional especifico para tu categoria.
Metodos de Pago para los Comerciantes de Alto Riesgo del Reino Unido
Los consumidores del Reino Unido utilizan una mezcla especifica de metodos de pago que difiere del promedio de la UE. Optimizar tu oferta de metodos de pago para el mercado del Reino Unido mejora las tasas de conversion.
Tarjetas de debito (Visa Debit, Mastercard Debit): Las tarjetas de debito dominan el gasto del consumidor del Reino Unido. Los consumidores del Reino Unido dependen significativamente menos de las tarjetas de credito en comparacion con sus contrapartes americanas o de algunos paises europeos. Tu pasarela debe tener fuertes tasas de aprobacion para las tarjetas de debito del Reino Unido especificamente.
American Express: Amex tiene una presencia significativa en el segmento de gasto empresarial del Reino Unido, especialmente en contextos de viajes, entretenimiento y B2B. Confirmar la aceptacion de Amex para tu categoria vale la pena si tienes clientes empresariales del Reino Unido.
Apple Pay y Google Pay: La adopcion de carteras moviles en el Reino Unido es alta. Asegurarse de que tu checkout ofrece Apple Pay y Google Pay para los compradores moviles es una mejora significativa de la conversion. Estas carteras estan asociadas con la tarjeta subyacente y siguen las mismas reglas de categoria de alto riesgo.
Pagos de banca abierta: El Estandar de Banca Abierta del Reino Unido es uno de los mas desarrollados del mundo. Los pagos de banca abierta (transferencias de cuenta a cuenta iniciadas a traves de una API basada en consentimiento) son sin contracargos, instantaneos y de creciente adopcion en varias categorias de comerciantes.
Criptomonedas: Para los comerciantes del Reino Unido en categorias donde el procesamiento de tarjetas es dificil (ciertos negocios cripto, por ejemplo), aceptar Bitcoin y stablecoins proporciona un riel de pago alternativo. Los requisitos de registro VASP del Reino Unido se aplican al procesador de pago, no al comerciante.
RoxPay soporta todos estos metodos de pago. Con mas de 40 circuitos de pago, mas de 100 bancos asociados y acceso a relaciones de adquisicion de tarjetas del Reino Unido, la plataforma cubre la amplitud de la aceptacion de metodos de pago que necesitan los comerciantes de alto riesgo del Reino Unido.
Cumplimiento y Requisitos Regulatorios para el Procesamiento de Pagos de Alto Riesgo en el Reino Unido
Los comerciantes de alto riesgo del Reino Unido enfrentan obligaciones de cumplimiento superpuestas de multiples organismos regulatorios dependiendo de su categoria de industria.
Actividades reguladas por la FCA: Si tu empresa involucra actividades financieras reguladas (servicios de pago, credito, productos de inversion, seguros), puede requerirse la autorizacion de la FCA independientemente de tu relacion con el procesador de pago. Opera dentro de tus permisos regulatorios y asegurate de que tu procesamiento de pagos no se extienda mas alla de lo que tu autorizacion cubre.
Requisitos de la UKGC para los operadores de juego: Las condiciones de la licencia de la UKGC incluyen requisitos especificos en torno al procesamiento de pagos: verificacion de la fuente de fondos de los jugadores para grandes depositos, restricciones en las tarjetas de credito para el juego y requisitos en torno a la proteccion de los fondos de los jugadores. Tu procesador de pago debe soportar la implementacion tecnica de estos requisitos.
PCI DSS: Los requisitos de PCI DSS no han cambiado por el Brexit y se aplican igualmente a los comerciantes del Reino Unido que manejan datos de tarjeta. Usar un procesador certificado PCI DSS Nivel 1 como RoxPay (numero de certificado QS83A47X629) minimiza tu propio alcance de PCI DSS al manejar los datos de tarjeta en tu nombre.
ISO 27001 y seguridad de la informacion: El RGPD del Reino Unido y las Network and Information Systems (NIS) Regulations imponen obligaciones a las empresas del Reino Unido para mantener una seguridad de la informacion apropiada. Trabajar con un procesador de pago certificado ISO 27001, como RoxPay, proporciona la garantia de que tus datos de pago son manejados bajo un sistema de gestion de seguridad de la informacion certificado.
Frequently Asked Questions
?Puede un comerciante del Reino Unido usar una pasarela de pago de alto riesgo basada en la UE?
Si. Los comerciantes del Reino Unido pueden usar procesadores de pago basados en la UE, siempre que el procesador tenga la autorizacion para operar en la capacidad relevante y las relaciones con bancos adquirentes para soportar la aceptacion de tarjetas del Reino Unido. El Brexit restringio a los procesadores de la UE de prestar servicios en el mercado del Reino Unido directamente mediante el pasaporte, pero los comerciantes del Reino Unido que usan procesadores de la UE es un asunto separado y generalmente permitido. Confirma el soporte de moneda de liquidacion en GBP y las tasas de aprobacion para las tarjetas emitidas en el Reino Unido especificamente.
?La prohibicion del Reino Unido de tarjetas de credito para el juego afecta todo el procesamiento de pagos de juego?
La prohibicion se aplica solo a las tarjetas de credito utilizadas para el juego online por los jugadores del Reino Unido en plataformas con licencia de la UKGC. Las tarjetas de debito, las carteras electronicas (usando financiacion con tarjeta de debito o transferencia bancaria), la banca abierta y las criptomonedas no se ven afectadas. Los operadores sujetos a la prohibicion deben asegurarse de que su pasarela de pago bloquee correctamente las transacciones con tarjeta de credito para el MCC de juego mientras sigue soportando el debito y los metodos de pago alternativos.
?Que autorizacion de la FCA se requiere para el procesamiento de pagos en el Reino Unido?
La autorizacion de la FCA es requerida para las empresas que proporcionan servicios de pago en el Reino Unido (Instituciones de Pago Autorizadas o Instituciones de Pago Pequenas). Como comerciante que acepta pagos, tipicamente no necesitas la autorizacion de la FCA tu mismo. Tu procesador de pago necesita los permisos apropiados. Si tu negocio involucra actividades financieras reguladas mas alla de aceptar pagos, puede requerirse una autorizacion separada de la FCA para esas actividades.
?Son diferentes las reglas de contracargo para los comerciantes del Reino Unido en comparacion con los comerciantes de la UE?
No. Las reglas de contracargo de Visa y Mastercard son globales y se aplican de manera consistente a todos los comerciantes y titulares de tarjetas independientemente de la jurisdiccion. Los umbrales de ratio de disputa del 1% que activan los programas de monitoreo, los codigos de razon de disputa, las ventanas de respuesta y las estructuras de tarifas son las mismas para los comerciantes del Reino Unido que para los comerciantes de la UE.
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