Open Banking PSD2: PIS, AIS, VOP i weryfikacja IBAN dla firm
Open Banking to technologia regulowana przez PSD2, która pozwala firmom pobierać płatności i uzyskiwać dostęp do danych finansowych bezpośrednio przez API banków - bez sieci kartowych i pośredników. Pakiet Open Banking od RoxPay obejmuje inicjowanie płatności (PIS), dostęp do informacji o rachunku (AIS), weryfikację odbiorcy (VOP) oraz sprawdzanie IBAN: natychmiastowe, nieodwołalne przelewy SEPA z prowizją od 0,2% i bez chargebacków.
Cosa ottieni
RoxPay Open Banking: od 0,2% za transakcję
PIS przez SEPA Instant: przelew bezpośrednio z banku, bez sieci kartowej. Prowizje od 0,2%, nawet o 70% niższe niż kartowe.
Zero chargebacków: nieodwołalne z założenia
Przelew SEPA Instant po autoryzacji przez posiadacza rachunku nie może zostać cofnięty. Bez sporów, bez fraudów, bez kosztów chargeback.
Natychmiastowe rozliczenie + automatyczna rekoncyliacja
Pieniądze na Twoim rachunku w ciągu 10 sekund, 24/7/365. Każda płatność posiada unikalną referencję end-to-end do automatycznego dopasowywania zamówień.
Usługi Open Banking RoxPay
Payment Initiation Service
Uruchom przelew SEPA Instant bezpośrednio z checkoutu. Klient wybiera swój bank, autoryzuje tapnięciem w aplikacji bankowej, a płatność jest potwierdzana w sekundach: nieodwołalna i bez chargebacków.
Account Information Service
Zweryfikuj własność IBAN, sprawdź saldo rachunku w czasie rzeczywistym i prześwietl historię transakcji. Idealne do onboardingu klientów, procesów KYC i oceny zdolności kredytowej - wyłącznie za zgodą użytkownika.
Verification of Payee
Przed wykonaniem płatności potwierdź, że nazwa beneficjenta odpowiada posiadaczowi rachunku w banku docelowym. Zapobiegaj fraudom, oszustwom APP i błędnie kierowanym przelewom w czasie rzeczywistym.
Walidacja IBAN
Natychmiast waliduj format IBAN, kod identyfikacyjny banku i osiągalność rachunku przed zainicjowaniem jakiejkolwiek płatności lub polecenia zapłaty. Wyeliminuj odbicia transakcji i zmniejsz błędy w rekoncyliacji.
Czym jest Open Banking? Jak RoxPay sprawia, że działa dla Ciebie
Open Banking (PSD2) umożliwia licencjonowanym dostawcom inicjowanie przelewów bankowych i dostęp do danych rachunków w imieniu użytkowników. Dzięki RoxPay klienci autoryzują przelew SEPA Instant bezpośrednio z aplikacji swojego banku - bez numerów kart, bez pośredników, bez ryzyka chargebacku.
- PIS - Payment Initiation Service: Uruchom natychmiastowe przelewy bankowe wprost ze strony checkoutu. Klient zatwierdza jednym tapnięciem w aplikacji bankowej.
- AIS - Account Information Service: Zweryfikuj własność IBAN-u, sprawdź saldo rachunku w czasie rzeczywistym i prześwietl historię transakcji - idealne do onboardingu i KYC.
- VOP - Verification of Payee: Potwierdź, że nazwa beneficjenta odpowiada posiadaczowi rachunku jeszcze przed wykonaniem płatności, eliminując fraudy i błędnie skierowane przelewy.
- IBAN Check: Natychmiast weryfikuj format IBAN, identyfikację banku i osiągalność rachunku przed rozpoczęciem jakiejkolwiek transakcji.
- Prowizje od 0,2%–0,5% w porównaniu do 1–3% za płatności kartowe
- Natychmiastowa rekoncyliacja z unikalnymi kodami referencyjnymi end-to-end
Funkcje Open Banking: wszystko, czego potrzebujesz, w jednej platformie
Przelewy SEPA Instant
Pieniądze trafiają na Twój rachunek w ciągu 10 sekund, 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 365 dni w roku. Bez przetwarzania wsadowego, bez opóźnień.
Nieodwołalne płatności
W przeciwieństwie do transakcji kartowych, przelewów bankowych nie można kwestionować ani cofać. Wyeliminuj fraud chargebackowy i koszty obsługi sporów.
Ponad 2 000 banków europejskich
Łącz się z ponad 2 000 banków w Europie zgodnych z PSD2. Pełne pokrycie instytucji włoskich, w tym Intesa, UniCredit, BPM i wielu innych.
Automatyczna rekoncyliacja
Każda płatność Open Banking posiada unikalną referencję end-to-end. Zamówienia są automatycznie dopasowywane do wpłat w czasie rzeczywistym.
Weryfikacja IBAN i AIS
Waliduj format IBAN i jego osiągalność w czasie rzeczywistym. Dzięki AIS potwierdzisz własność rachunku i dostępne saldo przed dowolną transakcją.
VOP - Verification of Payee
Skonfrontuj tożsamość beneficjenta z posiadaczem rachunku docelowego przed realizacją płatności. Zmniejsz ryzyko fraudów, błędnych płatności i niezgodności.
Polecenie zapłaty SEPA czy Open Banking PIS? Stosuj oba.
Polecenie zapłaty SEPA i Open Banking PIS to dwa uzupełniające się kanały płatności. SDD umożliwia automatyczne pobieranie środków z konta klienta na podstawie wcześniej podpisanego mandatu — idealnie do cyklicznego fakturowania. PIS to natychmiastowy przelew autoryzowany przez klienta w jego aplikacji bankowej — idealnie do jednorazowych lub pierwszych płatności. RoxPay obsługuje oba i pomaga je łączyć w jednym procesie.
Polecenie zapłaty SEPA
Inicjujesz obciążenie automatycznie z konta klienta na podstawie wcześniej podpisanego mandatu. Idealne do subskrypcji, mediów, ubezpieczeń i cyklicznych faktur B2B. Niska stawka ryczałtowa, brak wygaśnięcia karty, brak chargeback dla B2B. Rozliczenie D+1 (B2B) lub D+5 (Core).
Open Banking PIS
Klient autoryzuje natychmiastowy przelew SEPA w swojej aplikacji bankowej — jedno dotknięcie, potwierdzone w sekundach. Nie jest wymagany mandat. Nieodwołalny od momentu autoryzacji. Brak chargeback, brak sporów. Opłaty od 0,2 %. Idealne do jednorazowych płatności o wysokiej wartości i pierwszych obciążeń subskrypcyjnych.
Stosuj oba razem
Najskuteczniejsza strategia: Open Banking PIS do pierwszej płatności (natychmiastowy, nieodwołalny, IBAN pobrany automatycznie), następnie polecenie zapłaty SEPA do wszystkich kolejnych cyklicznych obciążeń (w pełni zautomatyzowane, bez interakcji użytkownika). RoxPay obsługuje cały proces od początku do końca.
RoxPay natywnie obsługuje polecenie zapłaty SEPA i Open Banking PIS. Zaprojektuj proces płatności, który na każdym etapie cyklu życia klienta stosuje właściwą metodę.
Porozmawiaj z ekspertem ds. płatnościBezpieczeństwo PSD2, zgodność z RODO i Strong Customer Authentication
Każde wywołanie API Open Banking przetwarzane przez RoxPay jest zgodne z europejską regulacją PSD2, natywnie wdraża Strong Customer Authentication (SCA) i nie przechowuje żadnych danych logowania bankowego - w pełni zgodnie z RODO.
Zgodność z PSD2
Licencjonowany dostawca usług PSD2
Natywne SCA
Strong Customer Authentication przez aplikację banku
Licencja AISP / PISP
Europejskie licencje na usługi AIS i PIS
Gotowe na RODO
Zero przechowywanych danych logowania
Napędzane przez wiodącą europejską infrastrukturę Open Banking
Usługi Open Banking RoxPay są tworzone w partnerstwie z FlowPay i BANCOMAT - łącząc licencjonowaną technologię PSD2 z najbardziej zaufaną siecią płatniczą we Włoszech.
FlowPay jest licencjonowanym zgodnie z PSD2 dostawcą usług Account Information Service Provider (AISP) oraz Payment Initiation Service Provider (PISP). Jako kluczowy partner infrastruktury Open Banking RoxPay, FlowPay napędza nasze usługi PIS, AIS oraz IBAN Check, łącząc się z ponad 2 000 europejskich banków i oferując rozliczenia SEPA Instant w czasie rzeczywistym.
BANCOMAT S.p.A. operuje najczęściej używaną siecią płatniczą we Włoszech, zaufaną przez ponad 40 milionów posiadaczy kart. Nasze partnerstwo umożliwia sprzedawcom RoxPay akceptację BANCOMAT Pay - mobilnej metody płatności account-to-account opartej na włoskiej krajowej infrastrukturze bankowej.
Historie sukcesu: Open Banking PIS w działaniu
Diagramma SRL
Oprogramowanie do zarządzania dla brokerów ubezpieczeniowych, od 1982 roku
Rozwiązanie
Integracja RoxPay Open Banking PIS (Payment Initiation Service) z platformą brokerską Diagramma. Linki płatnicze są generowane automatycznie i wysyłane do ubezpieczonych, którzy płacą bezpośrednio przez IBAN za pomocą przelewu SEPA Instant - potwierdzanego w kilka sekund.
Rezultat
Składki są teraz ściągane natychmiast i nieodwołalnie. Koszty przetwarzania spadły o 65%, rekoncyliacja jest w pełni zautomatyzowana dzięki unikalnym referencjom end-to-end, a satysfakcja brokerów istotnie wzrosła dzięki wglądowi w płatności w czasie rzeczywistym.
Bosch
Globalny lider w dziedzinie technologii i usług, od 1886 roku
Rozwiązanie
Wdrożenie RoxPay Open Banking PIS do pobierania płatności bezpośrednio przez IBAN. Klienci autoryzują przelew SEPA Instant w aplikacji bankowej - żadne dane kartowe nie są przekazywane ani przechowywane, co całkowicie eliminuje zakres PCI i ryzyko chargebacków.
Rezultat
Bosch wyeliminował konieczność obsługi płatności kartowych, usuwając wymogi zgodności z PCI oraz chargebacki. Koszty poboru znacząco spadły, a bezpieczeństwo wzrosło: brak wrażliwych danych do ochrony, brak sporów do obsługi.
Zastosowania Open Banking: kto zyskuje najwięcej
E-commerce i handel
Pobieraj płatności natychmiast, bez prowizji za przetwarzanie kart. Idealne przy zamówieniach o wysokiej wartości, gdzie prowizje procentowe bolą najmocniej.
SaaS i subskrypcje
Obciążenia cykliczne przez mandat SEPA Direct Debit, z automatyczną weryfikacją IBAN (AIS), sprawdzaniem salda i zerowym ryzykiem chargebacku.
Marketplace'y i platformy
Zarządzaj wpłatami i wypłatami do sprzedawców zewnętrznych z natychmiastową rekoncyliacją, pełną identyfikowalnością i zgodnością z VOP.
Utilities i billing
Masowe pobieranie cyklicznych opłat za usługi komunalne z minimalnymi kosztami stałymi, natychmiastowym potwierdzeniem płatności i walidacją IBAN Check.
Obetnij koszty. Wyeliminuj chargebacki. Odbieraj płatności natychmiast.
Zobacz, jak Open Banking z PIS, AIS, VOP i IBAN Check może przekształcić Twoje operacje płatnicze.
Najczęściej zadawane pytania o Open Banking
Znajdź odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania
