Open Banking PSD2: PIS, AIS, VOP și IBAN Check pentru companii
Open Banking este o tehnologie PSD2 care permite companiilor să încaseze plăți și să acceseze date financiare direct prin API-uri bancare, fără rețele de carduri și fără intermediari. Suita Open Banking RoxPay include Payment Initiation (PIS), Account Information (AIS), Verification of Payee (VOP) și IBAN Check: transferuri SEPA Instant instantanee și irevocabile cu comisioane de la 0,2% și zero chargeback.
De ce plățile tradiționale frânează afacerea ta
Comisioane excesive la carduri
Cardurile de credit și debit costă între 1% și 3% per tranzacție. La comenzi de valoare mare, aceste comisioane erodează în tăcere marjele tale de profit.
RoxPay Open Banking: de la 0,2% per tranzacție
PIS prin SEPA Instant: transfer direct din bancă fără rețele de carduri. Comisioane de la 0,2%, cu până la 70% mai mici față de carduri.
Chargeback și contestații
Plățile cu cardul pot fi contestate până la 120 de zile după efectuare. Gestionarea disputelor consumă resurse, iar comercianții pierd în medie 60% din cazurile de chargeback.
Zero chargeback: irevocabile prin design
Un transfer SEPA Instant nu poate fi revocat odată autorizat de titularul contului. Nicio dispută, nicio fraudă, zero costuri de chargeback.
Settlement și reconciliere lente
Transferurile bancare tradiționale necesită 1-3 zile lucrătoare pentru settlement. Asocierea manuală a plăților cu comenzile pierde ore și introduce erori contabile.
Settlement instantaneu + reconciliere automată
Banii în contul tău în 10 secunde, 24/7/365. Fiecare plată poartă o referință end-to-end unică pentru asocierea automată a comenzilor.
Serviciile Open Banking RoxPay
Payment Initiation Service
Inițiază un transfer SEPA Instant direct din checkout-ul tău. Clientul selectează banca, autorizează cu un tap în aplicația bancară și plata este confirmată în câteva secunde: irevocabilă și fără risc de chargeback.
Account Information Service
Verifică titularitatea IBAN, controlează soldurile în timp real și consultă istoricul tranzacțiilor. Ideal pentru onboarding clienți, procese KYC și evaluări de bonitate, întotdeauna cu consimțământul utilizatorului.
Verification of Payee
Înainte de executarea unei plăți, verifică că numele beneficiarului corespunde titularului contului destinatar. Previne fraude, escrocherii APP și transferuri direcționate eronat în timp real.
Validare IBAN
Validează instantaneu formatul, codul bancar și accesibilitatea unui IBAN înainte de inițierea oricărei plăți sau debitări directe. Elimină tranzacțiile respinse și reduce erorile de reconciliere.
Ce este Open Banking? Cum funcționează cu RoxPay
Open Banking (PSD2) permite furnizorilor autorizați să inițieze transferuri și să acceseze date bancare în numele utilizatorilor. Cu RoxPay, clientul autorizează un transfer SEPA Instant direct din aplicația sa bancară, fără numere de card, fără intermediari, zero risc de chargeback.
- PIS - Payment Initiation Service: Inițiază transferuri instantanee direct din checkout. Clientul confirmă cu un simplu tap în aplicația sa bancară.
- AIS - Account Information Service: Verifică titularitatea IBAN, controlează soldurile în timp real și consultă istoricul tranzacțiilor, ideal pentru onboarding și KYC.
- VOP - Verification of Payee: Confirmă că numele beneficiarului corespunde titularului contului destinatar înainte de executarea plății, prevenind fraude și transferuri eronate.
- IBAN Check: Validează instantaneu formatul IBAN, identificatorul bancar și accesibilitatea contului înainte de orice tranzacție.
- Comisioane de la 0,2% la 0,5% față de 1-3% la plățile cu card
- Reconciliere instantanee cu coduri de referință end-to-end unice
Open Banking: toate funcționalitățile într-o singură platformă
Transferuri SEPA Instant
Banii ajung în contul tău în 10 secunde, 24 de ore pe zi, 7 zile pe săptămână, 365 de zile pe an. Nicio procesare în lot, nicio întârziere.
Plăți irevocabile
Spre deosebire de carduri, transferurile bancare nu pot fi contestate sau restituite. Elimină fraudele prin chargeback și costurile de gestionare a disputelor.
Peste 2.000 de bănci europene
Conexiune cu peste 2.000 de bănci conforme PSD2 din toată Europa. Acoperire completă a instituțiilor italiene: Intesa, UniCredit, BPM și multe altele.
Reconciliere automată
Fiecare plată Open Banking poartă o referință end-to-end unică. Comenzile sunt asociate automat cu încasările în timp real.
IBAN Check & Verificare AIS
Validează formatul și accesibilitatea IBAN instantaneu. Cu AIS, verifică titularitatea contului și soldul disponibil înainte de orice tranzacție.
VOP - Verification of Payee
Compară identitatea beneficiarului cu titularul contului bancar destinatar înainte de executarea plății. Reduce fraudele, plățile eronate și riscul de conformitate.
Securitate PSD2, GDPR și Strong Customer Authentication
Fiecare apel API Open Banking procesat de RoxPay este conform cu PSD2 europeană, implementează Strong Customer Authentication (SCA) nativă și nu stochează credențiale bancare, complet conform GDPR.
PSD2 Compliant
Furnizor autorizat servicii PSD2
SCA Nativă
Autentificare puternică prin aplicație bancară
AISP / PISP
Licențe europene pentru servicii AIS și PIS
GDPR Ready
Nicio credențială bancară stocată
Susținut de infrastructura Open Banking lider în Europa
Serviciile Open Banking RoxPay sunt construite în parteneriat cu FlowPay și BANCOMAT, combinând tehnologia PSD2 cu rețeaua de plăți cea mai răspândită în Italia.
FlowPay este un furnizor autorizat AISP și PISP în conformitate cu PSD2. Ca partener infrastructural Open Banking al RoxPay, FlowPay alimentează serviciile noastre PIS, AIS și IBAN Check, conectându-se la peste 2.000 de bănci europene cu settlement SEPA Instant în timp real.
BANCOMAT S.p.A. gestionează rețeaua de plăți cea mai utilizată din Italia, cu peste 40 de milioane de titulari de card. Parteneriatul nostru permite comercianților RoxPay să accepte BANCOMAT Pay, metoda de plată account-to-account bazată pe infrastructura bancară domestică italiană.
Cazuri de succes: Open Banking PIS în acțiune
Diagramma SRL
Software de management pentru brokeri de asigurări, din 1982
Problemă
Încasarea primelor de asigurare se baza pe plăți cu card și transferuri bancare tradiționale, cu costuri de procesare ridicate, timpi de settlement lenți (3-5 zile) și reconciliere manuală a mii de tranzacții lunare.
Soluție
Integrarea serviciului PIS (Payment Initiation Service) RoxPay Open Banking în platforma broker Diagramma. Paylink-urile sunt generate automat și trimise asiguraților, care plătesc direct prin IBAN cu transfer SEPA Instant, confirmat în câteva secunde.
Rezultat
Încasarea primelor este acum instantanee și irevocabilă. Costurile de procesare au scăzut cu 65%, reconcilierea este complet automatizată prin referințe end-to-end unice, iar satisfacția brokerilor a crescut semnificativ datorită vizibilității în timp real asupra plăților.
Bosch
Multinațională lider în tehnologie și servicii, din 1886
Problemă
Administrația Bosch trebuia să gestioneze încasarea plăților prin SDD și carduri de credit, cu comisioane ridicate, risc de chargeback și responsabilitatea gestionării datelor de card (conformitate PCI). Compania căuta o alternativă mai sigură și mai convenabilă.
Soluție
Adoptarea RoxPay Open Banking PIS pentru a încasa plăți direct prin IBAN. Clienții autorizează un transfer SEPA Instant din aplicația lor bancară; datele cardului nu tranzitează și nu sunt stocate, eliminând complet riscul PCI și chargeback-urile.
Rezultat
Bosch a eliminat necesitatea de a gestiona plăți cu card, anulând conformitatea PCI și chargeback-urile. Costurile de încasare au scăzut semnificativ și securitatea a crescut: nu există date sensibile de protejat și nu sunt disputuri de gestionat.
Cine câștigă cel mai mult cu Open Banking
E-commerce & Retail
Încasează plăți instantaneu fără comisioane de card. Ideal pentru comenzi de valoare mare unde comisioanele procentuale cântăresc mai mult.
SaaS & Abonamente
Debitări recurente prin mandat SEPA Direct Debit, cu verificare automată IBAN (AIS), control sold și zero risc de chargeback.
Marketplace & Platforme
Gestionează încasări și plăți către vânzători terți cu reconciliere instantanee, trasabilitate completă și conformitate VOP (Verification of Payee).
Utilități & Facturare
Încasare în masă a plăților recurente pentru utilități cu costuri fixe minime, confirmare imediată a plății și validare IBAN Check.
Reduce costurile. Elimină chargeback-urile. Încasează imediat.
Descoperă cum Open Banking cu PIS, AIS, VOP și IBAN Check poate transforma plățile tale.
Întrebări frecvente despre Open Banking
Găsiți răspunsuri la cele mai frecvente întrebări
