Open Banking PSD2: PIS, AIS, VOP & IBAN Check voor Bedrijven
Open Banking is een PSD2-gereguleerde technologie waarmee bedrijven betalingen kunnen incasseren en financiële gegevens rechtstreeks via bank-API's kunnen openen, zonder kaartnetwerken of tussenpersonen. De Open Banking-suite van RoxPay omvat Betalingsinitiatiedienst (PIS), Rekeninginformatiedienst (AIS), Verificatie van begunstigde (VOP) en IBAN Check: directe, onherroepelijke SEPA-overschrijvingen met commissies vanaf 0,2% en nul terugboekingen.
Waarom Traditionele Betalingen Je Bedrijf Schaden
Buitensporige kaartkosten (1-3%)
Credit- en debetkaarten kosten tussen 1% en 3% per transactie. Bij orders met hoge waarde hollen deze kosten stilletjes je winstmarges uit.
RoxPay Open Banking: vanaf 0,2% per transactie
PIS via SEPA Instant: directe bankoverschrijving zonder kaartnetwerk. Kosten vanaf 0,2%, tot 70% lager dan kaarten.
Terugboekingen & geschillen
Kaartbetalingen kunnen tot 120 dagen na de transactie worden betwist. Het beheren van claims verspilt middelen, en handelaren verliezen gemiddeld 60% van terugboekingszaken.
Nul terugboekingen: onherroepelijk by design
Een SEPA Instant-overschrijving kan niet worden teruggedraaid zodra de rekeninghouder deze heeft geautoriseerd. Geen geschillen, geen fraude, geen terugboekingskosten.
Trage uitbetaling & reconciliatie
Traditionele bankoverschrijvingen duren 1-3 werkdagen om te verrekenen. Het handmatig koppelen van betalingen aan orders verspilt uren en introduceert boekhoudfouten.
Directe uitbetaling + geautomatiseerde reconciliatie
Geld op je rekening binnen 10 seconden, 24/7/365. Elke betaling bevat een unieke end-to-end referentie voor automatische orderkoppeling.
RoxPay Open Banking Diensten
Betalingsinitiatiedienst
Initieer een SEPA Instant-bankoverschrijving rechtstreeks vanuit je checkout. De klant selecteert zijn bank, autoriseert met een tik in zijn bankapp, en de betaling wordt in seconden bevestigd: onherroepelijk en zonder terugboekingen.
Rekeninginformatiedienst
Verifieer IBAN-eigendom, controleer realtime rekeningsaldi en bekijk transactiegeschiedenis. Ideaal voor klant-onboarding, KYC-processen en kredietwaardigheidsbeoordelingen, alleen met gebruikerstoestemming.
Verificatie van Begunstigde
Bevestig voor de uitvoering van een betaling dat de naam van de begunstigde overeenkomt met de rekeninghouder bij de doelbank. Voorkom fraude, APP-oplichting en verkeerde overschrijvingen in realtime.
IBAN-validatie
Valideer onmiddellijk het IBAN-formaat, bankidentificatiecode en rekeningbereikbaarheid voor het initiëren van een betaling of automatische incasso. Elimineer mislukte transacties en verminder reconciliatiefouten.
Wat Is Open Banking? Hoe RoxPay Het Voor Je Laat Werken
Open Banking (PSD2) stelt geautoriseerde aanbieders in staat om bankoverschrijvingen te initiëren en rekeninggegevens te openen namens gebruikers. Met RoxPay autoriseren klanten een SEPA Instant-overschrijving rechtstreeks vanuit hun bankapp, zonder kaartnummers, zonder tussenpersonen, zonder terugboekingsrisico.
- PIS - Betalingsinitiatiedienst: Initieer directe bankoverschrijvingen rechtstreeks vanuit je checkoutpagina. De klant bevestigt met één tik in zijn bankapp.
- AIS - Rekeninginformatiedienst: Verifieer IBAN-eigendom, controleer realtime rekeningsaldi en bekijk transactiegeschiedenis, ideaal voor onboarding en KYC.
- VOP - Verificatie van begunstigde: Bevestig dat de naam van de begunstigde overeenkomt met de rekeninghouder voor de uitvoering van een betaling, om fraude en verkeerd geleide overboekingen te voorkomen.
- IBAN Check: Valideer onmiddellijk het IBAN-formaat, bankidentificatie en rekeningbereikbaarheid voor het initiëren van een transactie.
- Kosten vanaf 0,2%-0,5% vergeleken met 1-3% voor kaartbetalingen
- Directe reconciliatie met unieke end-to-end referentiecodes
Open Banking Functies: Alles Wat Je Nodig Hebt in Één Platform
SEPA Instant-overschrijvingen
Geld op je rekening binnen 10 seconden, 24 uur per dag, 7 dagen per week, 365 dagen per jaar. Geen batchverwerking, geen vertragingen.
Onherroepelijke Betalingen
In tegenstelling tot kaarttransacties kunnen bankoverschrijvingen niet worden betwist of teruggedraaid. Elimineer terugboekingsfraude en de kosten van geschillenbeheer.
2.000+ Europese Banken
Verbinding met meer dan 2.000 PSD2-conforme banken in heel Europa. Volledige dekking van Nederlandse instellingen inclusief ING, ABN AMRO, Rabobank en meer.
Automatische Reconciliatie
Elke Open Banking-betaling bevat een unieke end-to-end referentie. Orders worden automatisch in realtime gekoppeld aan incasso's.
IBAN Check & AIS-verificatie
Valideer IBAN-formaat en bereikbaarheid direct. Met AIS, verifieer rekeningeigendom en beschikbaar saldo voor elke transactie.
VOP - Verificatie van Begunstigde
Controleer de identiteit van de begunstigde ten opzichte van de rekeninghouder bij de doelbank voor de betalingsuitvoering. Verminder fraude, verkeerde betalingen en nalevingsrisico.
PSD2-beveiliging, GDPR-naleving & Sterke Klantauthenticatie
Elke Open Banking API-aanroep die door RoxPay wordt verwerkt voldoet aan de Europese PSD2-regelgeving, implementeert native Sterke Klantauthenticatie (SCA) en slaat nul bankgegevens op, volledig GDPR-conform.
PSD2-conform
Geautoriseerde PSD2-dienstverlener
Native SCA
Sterke Klantauthenticatie via bankapp
AISP / PISP Gelicentieerd
Europese licenties voor AIS- en PIS-diensten
GDPR Gereed
Geen bankgegevens opgeslagen
Aangedreven door Europa's Toonaangevende Open Banking Infrastructuur
De Open Banking-diensten van RoxPay zijn gebouwd in samenwerking met FlowPay en BANCOMAT, waarbij PSD2-gelicentieerde technologie wordt gecombineerd met het meest vertrouwde betaalnetwerk.
FlowPay is een PSD2-gelicentieerde Rekeninginformatiedienst Aanbieder (AISP) en Betalingsinitiatiedienst Aanbieder (PISP). Als de kernpartner voor Open Banking infrastructuur van RoxPay, ondersteunt FlowPay onze PIS-, AIS- en IBAN Check-diensten, met verbinding naar 2.000+ Europese banken met realtime SEPA Instant-uitbetaling.
BANCOMAT S.p.A. beheert het meest gebruikte betaalnetwerk van Italië, vertrouwd door meer dan 40 miljoen kaarthouders. Ons partnerschap stelt RoxPay-handelaren in staat om BANCOMAT Pay te accepteren, de account-to-account mobiele betaalmethode gebouwd op de Italiaanse binnenlandse bankinfrastructuur.
Succesverhalen: Open Banking PIS in Actie
Diagramma SRL
Beheersoftware voor verzekeringsmakelaars, sinds 1982
Probleem
Incasso van verzekeringspremies was afhankelijk van kaartbetalingen en traditionele bankoverschrijvingen, wat resulteerde in hoge verwerkingskosten, trage uitbetaling (3-5 dagen) en handmatige reconciliatie van duizenden maandelijkse transacties.
Oplossing
Integratie van RoxPay Open Banking PIS (Betalingsinitiatiedienst) in het makelaarplatform van Diagramma. Betaallinks worden automatisch gegenereerd en naar polishouders gestuurd, die direct via IBAN betalen met SEPA Instant-overschrijving, bevestigd in seconden.
Resultaat
Premie-incasso's zijn nu direct en onherroepelijk. Verwerkingskosten daalden met 65%, reconciliatie is volledig geautomatiseerd via unieke end-to-end referenties en de tevredenheid van makelaars nam aanzienlijk toe dankzij realtime zichtbaarheid op betalingen.
Bosch
Wereldleider in technologie en diensten, sinds 1886
Probleem
De administratie van Bosch was afhankelijk van SDD (SEPA Direct Debit) en creditcardbetalingen voor incasso's, met hoge verwerkingskosten, terugboekingsrisico's en de last van PCI-naleving voor het verwerken van kaartgegevens. Ze hadden een veiligere en kosteneffectievere alternatief nodig.
Oplossing
Adoptie van RoxPay Open Banking PIS om betalingen rechtstreeks via IBAN te incasseren. Klanten autoriseren een SEPA Instant-overschrijving vanuit hun bankapp, er worden geen kaartgegevens verzonden of opgeslagen, waardoor PCI-scope en terugboekingsrisico volledig worden geëlimineerd.
Resultaat
Bosch elimineerde de noodzaak om kaartbetalingen te verwerken, waardoor PCI-nalevingsvereisten en terugboekingen werden verwijderd. Incassokosten daalden aanzienlijk en beveiliging verbeterde: geen gevoelige gegevens om te beschermen, geen geschillen om te beheren.
Open Banking Gebruiksscenario's: Wie Bespaart Het Meest
E-commerce & Retail
Incasseer betalingen direct zonder kaartkosten. Ideaal voor orders met hoge waarde waar percentage-gebaseerde commissies het hardst treffen.
SaaS & Abonnementen
Terugkerende incasso's via SEPA Direct Debit-mandaat, met automatische IBAN-verificatie (AIS), saldocontroles en nul terugboekingsrisico.
Marktplaatsen & Platforms
Beheer incasso's en uitbetalingen aan externe verkopers met directe reconciliatie, volledige traceerbaarheid en Verificatie van begunstigde (VOP)-naleving.
Nutsbedrijven & Facturatie
Massale incasso van terugkerende nutsbetalingen met minimale vaste kosten, directe betalingsbevestiging en IBAN Check-validatie.
Verlaag Kosten. Elimineer Terugboekingen. Word Direct Betaald.
Ontdek hoe Open Banking met PIS, AIS, VOP en IBAN Check je betaalactiviteiten kan transformeren.
