Open Banking PSD2: PIS, AIS, VOP y Verificación de IBAN para Empresas
El Open Banking es una tecnología regulada por PSD2 que permite a las empresas cobrar pagos y acceder a datos financieros directamente a través de APIs bancarias, sin redes de tarjetas ni intermediarios. La suite Open Banking de RoxPay incluye Iniciación de Pagos (PIS), Información de Cuenta (AIS), Verificación del Beneficiario (VOP) y Verificación de IBAN: transferencias SEPA instantáneas e irrevocables con comisiones desde 0,2% y cero contracargos.
Lo que obtienes
RoxPay Open Banking: desde 0,2% por transacción
PIS vía SEPA Instant: transferencia bancaria directa sin red de tarjetas. Comisiones desde 0,2%, hasta un 70% menos que las tarjetas.
Cero contracargos: irrevocable por diseño
Una transferencia SEPA Instant no puede revertirse una vez autorizada por el titular de la cuenta. Sin disputas, sin fraude, sin costos de contracargo.
Liquidación instantánea + conciliación automatizada
El dinero en tu cuenta en 10 segundos, 24/7/365. Cada pago lleva una referencia única de extremo a extremo para la correspondencia automática de pedidos.
Servicios Open Banking de RoxPay
Servicio de Iniciación de Pagos
Desencadena una transferencia bancaria SEPA Instant directamente desde tu checkout. El cliente selecciona su banco, autoriza con un toque en su app bancaria, y el pago se confirma en segundos: irrevocable y sin contracargos.
Servicio de Información de Cuenta
Verifica la titularidad del IBAN, consulta saldos en tiempo real y revisa el historial de transacciones. Ideal para onboarding de clientes, procesos KYC y evaluaciones de solvencia, solo con consentimiento del usuario.
Verificación del Beneficiario
Antes de ejecutar un pago, confirma que el nombre del beneficiario coincide con el titular de la cuenta en el banco de destino. Previene fraudes, estafas y transferencias erróneas en tiempo real.
Validación de IBAN
Valida instantáneamente el formato del IBAN, el código de identificación bancaria y la accesibilidad de la cuenta antes de iniciar cualquier pago o débito directo. Elimina transacciones rechazadas y reduce errores de conciliación.
¿Qué es el Open Banking? Cómo RoxPay lo pone a trabajar para ti
El Open Banking (PSD2) permite a proveedores autorizados iniciar transferencias bancarias y acceder a datos de cuenta en nombre de los usuarios. Con RoxPay, los clientes autorizan una Transferencia SEPA Instant directamente desde su app bancaria, sin números de tarjeta, sin intermediarios, sin riesgo de contracargo.
- PIS - Servicio de Iniciación de Pagos: Desencadena transferencias bancarias instantáneas directamente desde tu página de checkout. El cliente confirma con un solo toque en su app bancaria.
- AIS - Servicio de Información de Cuenta: Verifica la titularidad del IBAN, consulta saldos en tiempo real y revisa el historial de transacciones, ideal para onboarding y KYC.
- VOP - Verificación del Beneficiario: Confirma que el nombre del beneficiario coincide con el titular de la cuenta antes de ejecutar un pago, previniendo fraude y transferencias erróneas.
- Verificación de IBAN: Valida instantáneamente el formato del IBAN, la identificación bancaria y la accesibilidad de la cuenta antes de iniciar cualquier transacción.
- Comisiones desde 0,2%–0,5% frente al 1–3% de los pagos con tarjeta
- Conciliación instantánea con códigos de referencia únicos de extremo a extremo
Funcionalidades de Open Banking: todo lo que necesitas en una plataforma
Transferencias SEPA Instant
El dinero llega a tu cuenta en 10 segundos, las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año. Sin procesamiento por lotes ni demoras.
Pagos irrevocables
A diferencia de las transacciones con tarjeta, las transferencias bancarias no pueden disputarse ni revertirse. Elimina el fraude por contracargo y los costos de gestión de disputas.
Más de 2.000 bancos europeos
Conéctate con más de 2.000 bancos compatibles con PSD2 en toda Europa. Cobertura completa de instituciones italianas incluyendo Intesa, UniCredit, BPM y más.
Conciliación automática
Cada pago Open Banking lleva una referencia única de extremo a extremo. Los pedidos se asocian automáticamente con los cobros en tiempo real.
Verificación de IBAN y AIS
Valida el formato y la accesibilidad del IBAN al instante. Con AIS, verifica la titularidad de la cuenta y el saldo disponible antes de cualquier transacción.
VOP - Verificación del Beneficiario
Contrasta la identidad del beneficiario con el titular de la cuenta de destino antes de ejecutar el pago. Reduce el fraude, los pagos erróneos y el riesgo de cumplimiento.
¿Adeudo Directo SEPA o Open Banking PIS? Utilice ambos.
El Adeudo Directo SEPA y el Open Banking PIS son dos vías de pago complementarias. El SDD le permite cobrar fondos automáticamente de la cuenta del cliente mediante un mandato prefirmado — ideal para la facturación recurrente. El PIS es una transferencia instantánea que el cliente autoriza desde su aplicación bancaria — ideal para pagos únicos o primeros cobros. RoxPay admite ambos y le ayuda a combinarlos en el mismo flujo.
Adeudo Directo SEPA
Usted inicia el cobro automáticamente desde la cuenta del cliente mediante un mandato prefirmado. Ideal para suscripciones, suministros, seguros y facturas B2B recurrentes. Tarifa plana baja, sin vencimiento de tarjeta, sin contracargo para B2B. Liquidación D+1 (B2B) o D+5 (Core).
Open Banking PIS
El cliente autoriza una transferencia SEPA instantánea desde su aplicación bancaria — un toque, confirmada en segundos. Sin mandato requerido. Irrevocable desde el momento de la autorización. Sin contracargos ni disputas. Comisiones desde el 0,2 %. Ideal para pagos únicos de alto valor y primeros cargos de suscripción.
Combinar ambos
La estrategia más eficaz: Open Banking PIS para el primer pago (instantáneo, irrevocable, IBAN capturado automáticamente), después Adeudo Directo SEPA para todos los cobros recurrentes posteriores (completamente automatizado, sin interacción del usuario). RoxPay gestiona todo el flujo de principio a fin.
RoxPay admite de forma nativa el Adeudo Directo SEPA y el Open Banking PIS. Diseñe un flujo de pago que utilice el método adecuado en cada etapa del ciclo de vida del cliente.
Hablar con un experto en pagosSeguridad PSD2, cumplimiento GDPR y Autenticación Reforzada del Cliente
Cada llamada a la API Open Banking procesada por RoxPay cumple con la normativa europea PSD2, implementa Autenticación Reforzada del Cliente (SCA) de forma nativa y no almacena ninguna credencial bancaria, cumpliendo completamente con el GDPR.
Compatible con PSD2
Proveedor de servicios PSD2 autorizado
SCA nativa
Autenticación Reforzada del Cliente vía app bancaria
Licencia AISP / PISP
Licencias europeas para servicios AIS y PIS
GDPR Ready
Sin almacenamiento de credenciales bancarias
Respaldado por la infraestructura de Open Banking líder en Europa
Los servicios de Open Banking de RoxPay están construidos en asociación con FlowPay y BANCOMAT, combinando tecnología con licencia PSD2 con la red de pagos de mayor confianza en Italia.
FlowPay es un Proveedor de Servicios de Información de Cuenta (AISP) y Proveedor de Servicios de Iniciación de Pagos (PISP) con licencia PSD2. Como socio de infraestructura Open Banking principal de RoxPay, FlowPay impulsa nuestros servicios PIS, AIS y Verificación de IBAN, conectándose con más de 2.000 bancos europeos con liquidación SEPA Instant en tiempo real.
BANCOMAT S.p.A. opera la red de pagos más utilizada de Italia, de confianza para más de 40 millones de titulares de tarjetas. Nuestra asociación permite a los comercios de RoxPay aceptar BANCOMAT Pay, el método de pago móvil cuenta a cuenta construido sobre la infraestructura bancaria doméstica italiana.
Casos de éxito: Open Banking PIS en acción
Diagramma SRL
Software de gestión para corredores de seguros, desde 1982
Solución
Integración del Open Banking PIS (Servicio de Iniciación de Pagos) de RoxPay en la plataforma de corredores de Diagramma. Los paylinks se generan automáticamente y se envían a los asegurados, quienes pagan directamente mediante IBAN usando transferencia SEPA Instant, confirmada en segundos.
Resultado
Los cobros de primas son ahora instantáneos e irrevocables. Los costos de procesamiento cayeron un 65%, la conciliación es completamente automatizada mediante referencias únicas de extremo a extremo, y la satisfacción de los corredores aumentó significativamente gracias a la visibilidad en tiempo real sobre los pagos.
Bosch
Líder mundial en tecnología y servicios, desde 1886
Solución
Adopción del Open Banking PIS de RoxPay para cobrar pagos directamente vía IBAN. Los clientes autorizan una transferencia SEPA Instant desde su app bancaria, sin transmitir ni almacenar datos de tarjeta, eliminando completamente el alcance PCI y el riesgo de contracargo.
Resultado
Bosch eliminó por completo la necesidad de gestionar pagos con tarjeta, eliminando los requisitos de cumplimiento PCI y los contracargos. Los costos de cobro disminuyeron significativamente y la seguridad mejoró: sin datos sensibles que proteger, sin disputas que gestionar.
Casos de uso del Open Banking: quién ahorra más
E-commerce y retail
Cobra pagos al instante sin comisiones de procesamiento de tarjetas. Ideal para pedidos de alto valor donde las comisiones porcentuales pegan más fuerte.
SaaS y suscripciones
Cobros recurrentes vía mandato SEPA Direct Debit, con verificación automática de IBAN (AIS), revisión de saldo y cero riesgo de contracargo.
Marketplaces y plataformas
Gestiona cobros y pagos a vendedores externos con conciliación instantánea, trazabilidad completa y cumplimiento de Verificación del Beneficiario (VOP).
Servicios públicos y facturación
Cobro masivo de pagos periódicos con costos fijos mínimos, confirmación inmediata del pago y validación por Verificación de IBAN.
Reduce costos. Elimina contracargos. Cobra al instante.
Descubre cómo el Open Banking con PIS, AIS, VOP y Verificación de IBAN puede transformar tus operaciones de pago.
Preguntas frecuentes sobre Open Banking
Encuentra respuestas a las preguntas más frecuentes
