Open Banking PSD2: PIS, AIS, VOP & Verificação IBAN para Empresas
O Open Banking é uma tecnologia regulada pela PSD2 que permite às empresas cobrar pagamentos e aceder a dados financeiros diretamente através de APIs bancárias, sem redes de cartões ou intermediários. A suite Open Banking do RoxPay inclui Iniciação de Pagamento (PIS), Informação de Conta (AIS), Verificação do Beneficiário (VOP) e Verificação IBAN: transferências SEPA instantâneas, irrevogáveis, com taxas a partir de 0,2% e zero chargebacks.
Por que os Pagamentos Tradicionais Prejudicam o Seu Negócio
Taxas de cartão excessivas (1–3%)
Os cartões de crédito e débito custam entre 1% e 3% por transação. Em encomendas de valor elevado, estas taxas corroem silenciosamente as suas margens de lucro.
RoxPay Open Banking: a partir de 0,2% por transação
PIS via SEPA Instant: transferência bancária direta sem rede de cartões. Taxas a partir de 0,2%, até 70% abaixo dos cartões.
Chargebacks e disputas
Os pagamentos com cartão podem ser contestados até 120 dias após a transação. Gerir reclamações desperdiça recursos e os comerciantes perdem 60% dos casos de chargeback em média.
Zero chargebacks: irrevogável por conceção
Uma transferência SEPA Instant não pode ser revertida após autorização pelo titular da conta. Sem disputas, sem fraude, sem custos de chargeback.
Liquidação lenta e reconciliação morosa
As transferências bancárias tradicionais demoram 1 a 3 dias úteis a liquidar. Reconciliar pagamentos com encomendas manualmente desperdiça horas e introduz erros contabilísticos.
Liquidação instantânea + reconciliação automatizada
Dinheiro na sua conta em 10 segundos, 24/7/365. Cada pagamento carrega uma referência única ponta a ponta para correspondência automática de encomendas.
Serviços Open Banking RoxPay
Serviço de Iniciação de Pagamento
Acione uma transferência bancária SEPA Instant diretamente no seu checkout. O cliente seleciona o banco, autoriza com um toque na aplicação bancária e o pagamento é confirmado em segundos: irrevogável e sem chargebacks.
Serviço de Informação de Conta
Verifique a titularidade do IBAN, consulte saldos em tempo real e analise o histórico de transações. Ideal para onboarding de clientes, processos KYC e avaliações de solvabilidade, apenas com consentimento do utilizador.
Verificação do Beneficiário
Antes de executar um pagamento, confirme que o nome do beneficiário corresponde ao titular da conta no banco de destino. Previna fraudes, burlas APP e transferências mal direcionadas em tempo real.
Validação de IBAN
Valide instantaneamente o formato do IBAN, código de identificação bancária e acessibilidade da conta antes de iniciar qualquer pagamento ou débito direto. Elimine transações falhadas e reduza erros de reconciliação.
O que é o Open Banking? Como o RoxPay o Faz Trabalhar para Si
O Open Banking (PSD2) permite que fornecedores autorizados iniciem transferências bancárias e acedam a dados de conta em nome dos utilizadores. Com o RoxPay, os clientes autorizam uma Transferência SEPA Instant diretamente na sua aplicação bancária, sem números de cartão, sem intermediários, sem risco de chargeback.
- PIS - Serviço de Iniciação de Pagamento: Acione transferências bancárias instantâneas diretamente na sua página de checkout. O cliente confirma com um único toque na sua aplicação bancária.
- AIS - Serviço de Informação de Conta: Verifique a titularidade do IBAN, consulte saldos em tempo real e analise o histórico de transações, ideal para onboarding e KYC.
- VOP - Verificação do Beneficiário: Confirme que o nome do beneficiário corresponde ao titular da conta bancária de destino antes de executar um pagamento, prevenindo fraudes e transferências mal direcionadas.
- Verificação IBAN: Valide instantaneamente o formato do IBAN, identificação bancária e acessibilidade da conta antes de iniciar qualquer transação.
- Taxas de 0,2%–0,5% face a 1–3% nos pagamentos com cartão
- Reconciliação instantânea com códigos de referência únicos ponta a ponta
Funcionalidades de Open Banking: Tudo o que Precisa numa Única Plataforma
Transferências SEPA Instant
O dinheiro chega à sua conta em 10 segundos, 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano. Sem processamento em lote, sem atrasos.
Pagamentos Irrevogáveis
Ao contrário das transações com cartão, as transferências bancárias não podem ser contestadas nem revertidas. Elimine a fraude por chargeback e os custos de gestão de disputas.
Mais de 2.000 Bancos Europeus
Conecte-se a mais de 2.000 bancos conformes com a PSD2 em toda a Europa. Cobertura total das instituições italianas, incluindo Intesa, UniCredit, BPM e mais.
Reconciliação Automática
Cada pagamento Open Banking carrega uma referência única ponta a ponta. As encomendas são automaticamente associadas às cobranças em tempo real.
Verificação IBAN & AIS
Valide o formato e acessibilidade do IBAN instantaneamente. Com AIS, verifique a titularidade da conta e o saldo disponível antes de qualquer transação.
VOP - Verificação do Beneficiário
Valide a identidade do beneficiário face ao titular da conta bancária de destino antes da execução do pagamento. Reduza fraudes, pagamentos mal direcionados e risco de conformidade.
Segurança PSD2, Conformidade RGPD & Autenticação Forte do Cliente
Cada chamada API Open Banking processada pelo RoxPay cumpre a regulamentação europeia PSD2, implementa Autenticação Forte do Cliente (SCA) nativa e não armazena quaisquer credenciais bancárias, em plena conformidade com o RGPD.
Conforme PSD2
Fornecedor de serviços PSD2 autorizado
SCA Nativa
Autenticação Forte do Cliente via aplicação bancária
Licenciado AISP / PISP
Licenças europeias para serviços AIS e PIS
RGPD Ready
Nenhuma credencial bancária armazenada
Desenvolvido pela Principal Infraestrutura Open Banking Europeia
Os serviços Open Banking do RoxPay são construídos em parceria com a FlowPay e o BANCOMAT, combinando tecnologia licenciada PSD2 com a rede de pagamentos mais confiável de Itália.
A FlowPay é um Fornecedor de Serviços de Informação de Conta (AISP) e Fornecedor de Serviços de Iniciação de Pagamento (PISP) licenciado ao abrigo da PSD2. Como principal parceiro de infraestrutura Open Banking do RoxPay, a FlowPay alimenta os nossos serviços PIS, AIS e Verificação IBAN, conectando-se a mais de 2.000 bancos europeus com liquidação SEPA Instant em tempo real.
A BANCOMAT S.p.A. opera a rede de pagamentos mais utilizada em Itália, com a confiança de mais de 40 milhões de titulares de cartões. A nossa parceria permite aos comerciantes RoxPay aceitar BANCOMAT Pay, o método de pagamento móvel conta-a-conta construído sobre a infraestrutura bancária doméstica italiana.
Casos de Sucesso: PIS Open Banking em Ação
Diagramma SRL
Software de gestão para corretores de seguros, desde 1982
Problema
As cobranças de prémios de seguros dependiam de pagamentos com cartão e transferências bancárias tradicionais, resultando em elevadas taxas de processamento, tempos de liquidação lentos (3–5 dias) e reconciliação manual de milhares de transações mensais.
Solução
Integração do RoxPay Open Banking PIS (Serviço de Iniciação de Pagamento) na plataforma de corretores da Diagramma. Os paylinks são gerados automaticamente e enviados aos tomadores de seguros, que pagam diretamente via IBAN por transferência SEPA Instant, confirmada em segundos.
Resultado
As cobranças de prémios são agora instantâneas e irrevogáveis. Os custos de processamento caíram 65%, a reconciliação é totalmente automatizada por referências únicas ponta a ponta, e a satisfação dos corretores aumentou significativamente graças à visibilidade em tempo real dos pagamentos.
Bosch
Líder global em tecnologia e serviços, desde 1886
Problema
A administração da Bosch dependia de SDD (Débito Direto SEPA) e pagamentos com cartão de crédito para cobrar fundos, incorrendo em elevadas taxas de processamento, riscos de chargeback e o ónus da conformidade PCI para lidar com dados de cartões. Precisavam de uma alternativa mais segura e económica.
Solução
Adoção do RoxPay Open Banking PIS para cobrar pagamentos diretamente via IBAN. Os clientes autorizam uma transferência SEPA Instant na sua aplicação bancária, sem dados de cartão transmitidos ou armazenados, eliminando completamente o âmbito PCI e o risco de chargeback.
Resultado
A Bosch eliminou a necessidade de processar pagamentos com cartão, removendo os requisitos de conformidade PCI e os chargebacks. Os custos de cobrança diminuíram significativamente e a segurança melhorou: sem dados sensíveis a proteger, sem disputas a gerir.
Casos de Utilização Open Banking: Quem Poupa Mais
E-commerce & Retalho
Cobre pagamentos instantaneamente sem taxas de processamento de cartões. Ideal para encomendas de valor elevado onde as comissões percentuais têm mais impacto.
SaaS & Subscrições
Cobranças recorrentes via mandato SEPA de Débito Direto, com verificação automática de IBAN (AIS), consulta de saldo e zero risco de chargeback.
Marketplaces & Plataformas
Gira cobranças e pagamentos a vendedores terceiros com reconciliação instantânea, rastreabilidade total e conformidade com a Verificação do Beneficiário (VOP).
Utilities & Faturação
Cobrança em massa de pagamentos periódicos de utilities com custos fixos mínimos, confirmação de pagamento imediata e validação de Verificação IBAN.
Reduza Custos. Elimine Chargebacks. Receba Instantaneamente.
Descubra como o Open Banking com PIS, AIS, VOP e Verificação IBAN pode transformar as suas operações de pagamento.
Perguntas Frequentes sobre Open Banking
Encontre respostas às perguntas mais frequentes
